簡(jiǎn)介： 加入世界貿(mào)易組織后，我國(guó)建設(shè)項(xiàng)目質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理水平的要求不斷提高。其中風(fēng)險(xiǎn)控制是風(fēng)險(xiǎn)管理中尤為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。目前我國(guó)使用的風(fēng)險(xiǎn)控制方法還僅停留在將風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單、單純的轉(zhuǎn)移給承包商或分包商，這對(duì)處理在將設(shè)項(xiàng)目中有可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。這就需要引進(jìn)國(guó)外的一些先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，比如：工程擔(dān)保和一些比較先進(jìn)的工程保險(xiǎn)機(jī)制。引入這兩種風(fēng)險(xiǎn)控制辦法，對(duì)我國(guó)建設(shè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制有著極為重要意義。
關(guān)鍵字：建筑工程 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)控制 工程保險(xiǎn) 工程擔(dān)保
建筑工程是國(guó)家基本建設(shè)的重要組成部分，建筑業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的主要支柱產(chǎn)業(yè)之一，改革開放20年來，我國(guó)建筑業(yè)發(fā)展很快，建筑市場(chǎng)已初步形成。但是改革開放和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，對(duì)建筑工程和建筑業(yè)提出了更高的要求，為滿足這一要求，建筑業(yè)進(jìn)行了一系列重大改革。其中推行施工項(xiàng)目管理是對(duì)施工企業(yè)最有影響的方面之一。其意義在于通過實(shí)行施工項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制，管理層與作業(yè)層分離，內(nèi)部資源的市場(chǎng)化管理等，推動(dòng)企業(yè)內(nèi)部的機(jī)構(gòu)調(diào)整，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)從粗放型經(jīng)營(yíng)向集約型經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變，從速度型向效益型轉(zhuǎn)變，從勞務(wù)密集型向勞務(wù)密集與技術(shù)密集結(jié)合型轉(zhuǎn)變。通過這種轉(zhuǎn)變來整體提高施工企業(yè)的素質(zhì)。
建筑工程由于具有投資大、工期長(zhǎng)、施工難度大、技術(shù)復(fù)雜以及工程參與方眾多的特點(diǎn)，在建設(shè)過程中不可預(yù)見的因素較多，所以建筑工程施工是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的施工過程，工程建設(shè)參與各方均不可避免的面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，如不加以防范，很可能會(huì)影響工程建設(shè)的順利進(jìn)行，甚至釀成嚴(yán)重后果。因此，工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理就顯得尤為重要，而研究建筑工程施工的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)建筑工程施工的風(fēng)險(xiǎn)管理，可適應(yīng)國(guó)際建筑市場(chǎng)的客觀需求，并將有利于國(guó)家基本建設(shè)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
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目錄
前言…………………………………………………………………………2
第1章建筑工程的風(fēng)險(xiǎn)…………………………………………………5
1.1風(fēng)險(xiǎn)概述……………………………………………………………………5
1.1.1概述………………………………………………………………………5
1.1.2風(fēng)險(xiǎn)定義…………………………………………………………………5
1.1.3風(fēng)險(xiǎn)要素…………………………………………………………………5
1.1.4風(fēng)險(xiǎn)因素及分類…………………………………………………………6
1.2建筑工程的風(fēng)險(xiǎn)……………………………………………………………7
1.2.1業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)…………………………………………………………………7
1.2.2承包商風(fēng)險(xiǎn)………………………………………………………………9
1.2.3其他風(fēng)險(xiǎn)…………………………………………………………………10
1.3建筑工程項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)………………………………………………10
第2章建筑工程的風(fēng)險(xiǎn)管理……………………………………………11
2.1建筑工程風(fēng)險(xiǎn)管理概述……………………………………………………11
2.1.1風(fēng)險(xiǎn)管理定義……………………………………………………………11
2.1.2建風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容…………………………………………………………11
2.2建筑工程的風(fēng)險(xiǎn)控制舉措…………………………………………………12
2.2.1工程風(fēng)險(xiǎn)回避……………………………………………………………13
2.2.2工程風(fēng)險(xiǎn)的降低…………………………………………………………14
2.2.3工程風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移……………………………………………………………14
2.2.4工程風(fēng)險(xiǎn)自留……………………………………………………………15
2.3建筑工程風(fēng)險(xiǎn)控制方法……………………………………………………15
2.3.1引入工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)的原因………………………………………16
2.3.2工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)的作用……………………………………………16
第3章工程擔(dān)保在風(fēng)險(xiǎn)控制中的作用…………………………………17
3.1工程擔(dān)保在風(fēng)險(xiǎn)控制中的作用……………………………………………17
3.1.1工程擔(dān)保的定義…………………………………………………………17
3.1.2工程擔(dān)保制度的幾種形式………………………………………………18
3.1.3工程擔(dān)保制度的其他類型………………………………………………19
3.2國(guó)際上有關(guān)國(guó)家工程擔(dān)保制度的各自特點(diǎn)………………………………20
3.2.1美國(guó)——“美式擔(dān)�！薄�20
3.2.2英國(guó)——“信托基金”…………………………………………………21
3.2.3日本——“同業(yè)擔(dān)保”…………………………………………………22
3.3在我國(guó)建立工程擔(dān)保制度的必要性和一些建議…………………………22
3.3.1在我國(guó)盡快建立工程擔(dān)保制度的必要性………………………………22
3.3.2在我國(guó)建立工程擔(dān)保制度的政策建議…………………………………23
第4章工程保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)控制中的作用…………………………………24
4.1工程保險(xiǎn)的介紹……………………………………………………………24
4.1.1工程保險(xiǎn)的性質(zhì)及其特點(diǎn)………………………………………………24
4.1.2開展工程保險(xiǎn)的必要性…………………………………………………26
4.1.3工程保險(xiǎn)的主要作用……………………………………………………26
4.2工程保險(xiǎn)與工程擔(dān)保之間的異同程保險(xiǎn)…………………………………27
4.2.1相同點(diǎn)……………………………………………………………………27
4.2.2不同點(diǎn)……………………………………………………………………27
4.3對(duì)工程保險(xiǎn)發(fā)展的一點(diǎn)建議………………………………………………28
第5章建筑工程風(fēng)險(xiǎn)控制的完善………………………………………29
5.1我國(guó)建筑工程風(fēng)險(xiǎn)控制的現(xiàn)狀……………………………………………29
5.1.1我國(guó)目前使用的一些風(fēng)險(xiǎn)控制方法……………………………………29
5.1.2當(dāng)前影響建立和推行工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度的主要問題…………………29
5.2我國(guó)建筑工程風(fēng)險(xiǎn)控制的完善……………………………………………31
結(jié)論………………………………………………………………………32
致謝信……………………………………………………………………33
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第1章建筑工程的風(fēng)險(xiǎn)
1.1風(fēng)險(xiǎn)概述
1.1.1概述
風(fēng)險(xiǎn)(risk)是一個(gè)相當(dāng)現(xiàn)代的詞，它來源于法語(yǔ)的risqué，在17世紀(jì)中葉被引入到英語(yǔ)，在18世紀(jì)前半段，目前所使用的拼寫方式開始出現(xiàn)于保險(xiǎn)交易中。
一般當(dāng)被問及什么情況下存在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，很多人會(huì)想到一些危險(xiǎn)的體育運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，比如跳傘、塞車、斗牛、攀巖等等，有人也會(huì)想到博彩、投機(jī)。事實(shí)上，現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)一詞已為眾多領(lǐng)域所熟悉，并且在不同場(chǎng)合，有其各自理解的特定含義，例如醫(yī)療手術(shù)的死亡事故，航運(yùn)業(yè)的海難空難，生產(chǎn)中的設(shè)備故障，投資項(xiàng)目不能如期盈利、甚至虧損，金融市場(chǎng)的震蕩對(duì)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的沖擊，某些新技術(shù)推廣給環(huán)境或社會(huì)結(jié)構(gòu)帶來的潛在危害等。這些風(fēng)險(xiǎn)似乎都有一些不好的結(jié)果，但實(shí)際上這些實(shí)踐當(dāng)中卻蘊(yùn)含著一個(gè)廣為人知的并且極具誘惑的結(jié)果：高風(fēng)險(xiǎn)后面的高回報(bào)。也就是說，風(fēng)險(xiǎn)牽系著人們的生活境遇和福利。從根本上講，我們不得不把這些冒險(xiǎn)的行為歸結(jié)為人類與生俱來的那種進(jìn)取心。
1.1.2風(fēng)險(xiǎn)定義
風(fēng)險(xiǎn)沒有一個(gè)固定統(tǒng)一的定義，就其字面意思而言，風(fēng)險(xiǎn)是指“遭遇危險(xiǎn)，受損失或傷害的可能或機(jī)會(huì)�！盵1]對(duì)項(xiàng)目來說，風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)生影響的事件的發(fā)生；對(duì)項(xiàng)目評(píng)價(jià)來說，風(fēng)險(xiǎn)是指預(yù)期結(jié)果中出現(xiàn)不利因素所造成的后果。
通常風(fēng)險(xiǎn)被用來指保險(xiǎn)的標(biāo)的，損失原因和損失機(jī)會(huì)，統(tǒng)計(jì)學(xué)家和經(jīng)濟(jì)學(xué)家把風(fēng)險(xiǎn)與變量聯(lián)系在一起，根據(jù)這一觀點(diǎn)，我們常把風(fēng)險(xiǎn)定義為預(yù)期結(jié)果與實(shí)際結(jié)果間的相對(duì)變化。因此當(dāng)結(jié)果存在幾種可能且實(shí)際結(jié)果不能預(yù)知時(shí)，就認(rèn)為它有風(fēng)險(xiǎn)。
1.1.3風(fēng)險(xiǎn)要素
1、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的不確定性
由于自然條件、經(jīng)濟(jì)狀態(tài)等受隨機(jī)因素影響，不可能預(yù)見產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因，因此風(fēng)險(xiǎn)與不確定性緊密相關(guān)。
任何建設(shè)項(xiàng)目都會(huì)遇到某種程度的不確定性。不確定性是指“多種可能的后果不能用已知的或?qū)＜覀円恢鹿烙?jì)的概率分布區(qū)描述，即各種后果出現(xiàn)的概率未知且不能由專家們一致估定�！盵2]在實(shí)際的工程應(yīng)用中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與不確定性并不嚴(yán)加區(qū)分，有時(shí)兩者甚至交替使用。
2、風(fēng)險(xiǎn)的后果
相對(duì)于不確定性而言，不確定性有不利的一面也有有利的一面，而風(fēng)險(xiǎn)往往只指不利的一面，因此它所產(chǎn)生的后果也常常是不利的，如一些自然環(huán)境中的不可抗力造成的誤工、停工等，這些后果都是必然緊隨于風(fēng)險(xiǎn)之后的。有風(fēng)險(xiǎn)則一定會(huì)有后果。
3、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的條件、情況和環(huán)境
在建設(shè)施工項(xiàng)目中會(huì)有很多風(fēng)險(xiǎn)，但不是所有的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)發(fā)生，它也需要一定的條件和環(huán)境。比如在修一條穿山隧道時(shí)，有工人發(fā)生事故，造成傷害。這種事故風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生就可能是在一定條件下才有的，如：事故防范工作做得不到位；工人自身文化素質(zhì)不高，違規(guī)操作；山體崩塌等。像前兩種情況都是由于人的失誤造成的，這是可以通過一定的防范、教育工作就可以避免的；而后一種情況出現(xiàn)時(shí)則比較復(fù)雜，有可能是由于施工造成的，也有可能是由于自然條件造成的。總之，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生是有條件的。
1.1.4風(fēng)險(xiǎn)因素及分類
1、風(fēng)險(xiǎn)因素
風(fēng)險(xiǎn)因素是指“促使和增加損失發(fā)生的頻率或嚴(yán)重程度的人和事件�！盵3]風(fēng)險(xiǎn)因素分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素。
�、�、有形風(fēng)險(xiǎn)因素
有形風(fēng)險(xiǎn)因素是指導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的物質(zhì)方面的因素，如財(cái)產(chǎn)所在地域、建筑結(jié)構(gòu)和用途等。比如：天津的建筑施工企業(yè)到天津以外的地區(qū)或國(guó)家承包項(xiàng)目與它在天津本地區(qū)承包工程項(xiàng)目相比，前者可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)頻率和損失會(huì)大些；又比如：建一個(gè)蓄水庫(kù)與建一個(gè)水電站相比，蓄水庫(kù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，用途單一，而水電站則比較復(fù)雜，那么水電站就會(huì)比蓄水庫(kù)發(fā)生事故的可能性大。但是當(dāng)然，如果水電站施工管理水平高，采取了安全有效的技術(shù)措施，而蓄水庫(kù)的施工管理水平低，缺少相應(yīng)的安全技術(shù)措施，那么結(jié)果可能就大不一樣了。
�、�、無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素
無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素是指非物質(zhì)形態(tài)因素影響損失發(fā)生的可能性和受損失程度。這種風(fēng)險(xiǎn)因素包括道德風(fēng)險(xiǎn)因素和行為風(fēng)險(xiǎn)因素兩種。
道德風(fēng)險(xiǎn)因素通常是指人的不良企圖、不誠(chéng)實(shí)，一直采用欺詐行為故意促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，或擴(kuò)大已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事故所造成的損失的因素。行為風(fēng)險(xiǎn)因素是指由于人們?cè)谛袨樯系拇中拇笠夂湍魂P(guān)心而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事故的機(jī)會(huì)和擴(kuò)大損失程度的因素。
2、風(fēng)險(xiǎn)分類
�、拧雌鹨蚍�
a、自然風(fēng)險(xiǎn)
自然風(fēng)險(xiǎn)是指由于物理和實(shí)質(zhì)危害因素所造成的財(cái)產(chǎn)損毀的風(fēng)險(xiǎn)，例如水災(zāi)、地震等。通常這種風(fēng)險(xiǎn)是不可避免又無(wú)法彌補(bǔ)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
b、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于人們行動(dòng)反�；虿豢深A(yù)料的行動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)，比如偷盜、罷工等。
c、政治風(fēng)險(xiǎn)
政治風(fēng)險(xiǎn)是指政治方面各種事件及其原因所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。它包括政權(quán)交替、種族矛盾、宗教沖突、叛亂和戰(zhàn)爭(zhēng)以及政府管理部門的腐敗和專制等。
d、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指在產(chǎn)銷過程中由于各項(xiàng)有關(guān)因素的變動(dòng)或估計(jì)錯(cuò)誤導(dǎo)致產(chǎn)量減少或價(jià)格漲落的風(fēng)險(xiǎn)。它包括在經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及解決經(jīng)濟(jì)問題的能力等方面潛在的不確定因素構(gòu)成的經(jīng)營(yíng)方面可能的后果。
�、�、按后果分
a、純風(fēng)險(xiǎn)
純風(fēng)險(xiǎn)是指只造成損失而不會(huì)帶來收益的風(fēng)險(xiǎn)。它的后果只有兩種：損失或無(wú)損失，無(wú)論是哪種后果都不會(huì)帶來收益。
b、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是指那些既存在造成損失的可能性，也存在獲得收益的可能性的風(fēng)險(xiǎn)。其后果有造成損失、無(wú)損失和收益三種結(jié)果，也就是說存在三種不確定狀態(tài)。例如：某項(xiàng)工程項(xiàng)目中標(biāo)后，其實(shí)施后可能會(huì)造成虧本、保本和盈利三種結(jié)果。
另外純風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)還有區(qū)別在于：在相同條件下，純風(fēng)險(xiǎn)一般可能重復(fù)出現(xiàn)，因而人們可以更成功的預(yù)測(cè)其發(fā)生的概率，從而相對(duì)更容易采取防范措施；而投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)重復(fù)出現(xiàn)的概率相對(duì)較小，因而預(yù)測(cè)其發(fā)生的概率的準(zhǔn)確性相對(duì)較差。
1.2建筑工程目的風(fēng)險(xiǎn)
在建筑工程中，在整個(gè)過程中存在各種可能的風(fēng)險(xiǎn)，大體上講有業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)和承包商風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然還由其它很多風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成。
1.2.1業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)
在整個(gè)工程建設(shè)過程中，業(yè)主和承包商都要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，其中業(yè)主所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)如下：
1、投資風(fēng)險(xiǎn)
投資風(fēng)險(xiǎn)是任何企業(yè)和個(gè)人都可能遇到的一種風(fēng)險(xiǎn)，在工程項(xiàng)目的建設(shè)中它是指由于工期、原材料價(jià)格、征地移民、投資分?jǐn)偙壤拖嚓P(guān)工程投資的不確定性因素而引起的投資總額膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。
2、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
[1]羅吉.弗蘭根喬治.諾曼著.李世蓉徐波譯.工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理.北京:中國(guó)建筑工業(yè)出版社,2000
[2]羅吉.弗蘭根喬治.諾曼著.李世蓉徐波譯.工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理.北京:中國(guó)建筑工業(yè)出版社,2000
[3]張海貴主編.現(xiàn)代建筑施工項(xiàng)目管理.北京:金盾出版社,2001.9
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經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中各種導(dǎo)致企業(yè)的經(jīng)營(yíng)遭受厄運(yùn)的風(fēng)險(xiǎn)。有些經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是社會(huì)性的，對(duì)各個(gè)行業(yè)都有影響，比如經(jīng)濟(jì)危機(jī)和金融危機(jī)、通貨膨脹或通貨緊縮、匯率波動(dòng)等；有些經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍限于建筑行業(yè)內(nèi)的企業(yè)，如國(guó)家基本建設(shè)投資總量的變化、房地產(chǎn)市場(chǎng)的銷售行情、建材和人工費(fèi)的漲落；還有一些經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是隨著工程承包活動(dòng)而產(chǎn)生的，它僅僅影響到具體施工企業(yè)，比如業(yè)主的履約能力和支付能力等。在建筑工程中業(yè)主所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)主要還是信貸、財(cái)稅政策和資金來源變化以及投產(chǎn)后市場(chǎng)需求產(chǎn)出數(shù)量和價(jià)格的不確定性等，因投資膨脹及投資償還狀況的變化而引起的財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
1、社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)
社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)是指工程建設(shè)與有關(guān)法律、政策的不一致，以及由于移民安置等引起的對(duì)社會(huì)安定的影響；重大事故造成的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。
2、自然風(fēng)險(xiǎn)
自然風(fēng)險(xiǎn)包括天氣狀況以及像滑坡和地震等自然現(xiàn)象所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。自然環(huán)境可能會(huì)對(duì)工程建設(shè)過程產(chǎn)生顯著影響。雖然自然環(huán)境是不可控制的，但是通�？梢酝ㄟ^識(shí)別其帶來的風(fēng)險(xiǎn)來進(jìn)一步采取措施以減輕風(fēng)險(xiǎn)的影響。比如對(duì)計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整，將特別容易受此類風(fēng)險(xiǎn)影響的工作安排在相對(duì)適合的天氣情況下進(jìn)行。
3、管理風(fēng)險(xiǎn)
管理風(fēng)險(xiǎn)通常是由于管理失誤造成的，例如：由于缺乏經(jīng)驗(yàn)和嘗試，沒有簽訂對(duì)承包商有約束力的合同等。
4、組織風(fēng)險(xiǎn)
項(xiàng)目業(yè)主若是聯(lián)營(yíng)體，則可能由于各合伙人對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)、應(yīng)盡義務(wù)、享有權(quán)利等的理解、預(yù)期和態(tài)度不同而造成進(jìn)展緩慢。即使在項(xiàng)目執(zhí)行組織內(nèi)部，項(xiàng)目管理班子也會(huì)因同各職能部門之間配合不力而難以對(duì)項(xiàng)目實(shí)施有效的管理。
事實(shí)上，在工程項(xiàng)目的實(shí)施過程中，各種干擾因素有很多，業(yè)主承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)很大，在《土木工程施工合同條件》中規(guī)定，業(yè)主應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容具體包括：戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行動(dòng)（不論宣戰(zhàn)與否）、入侵、外國(guó)敵人的行動(dòng)、叛亂、革命、保東、軍事政變篡奪政權(quán)、內(nèi)戰(zhàn)；除工程承包企業(yè)或其分包單位雇用人員中的或工程施工中出現(xiàn)的騷亂、混亂外的一切騷亂、暴亂或混亂；永久工程的任何部分為業(yè)主使用或占用；由監(jiān)理工程師的工程設(shè)計(jì)變更引起的原因造成的損失或損壞；由于任何核燃料或核燃料燃燒的核廢物或有放射性的有毒炸藥的燃燒引起的粒子輻射或放射性污染；以音速或超音速飛行的飛機(jī)或其他飛行物引起的壓力波；一個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的工程承包企業(yè)通常無(wú)法預(yù)測(cè)和防范的任何自然力的作用等。
1.2.1承包商風(fēng)險(xiǎn)
承包商應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是指工程項(xiàng)目實(shí)施中的除規(guī)定為業(yè)主的風(fēng)險(xiǎn)以外的所有風(fēng)險(xiǎn)。其中具體在不同階段他所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也是不同的。
1、投標(biāo)決策階段
在這個(gè)階段主要內(nèi)容包括是否進(jìn)入市場(chǎng)，是否對(duì)某項(xiàng)目進(jìn)行投標(biāo)；當(dāng)決定進(jìn)入市場(chǎng)或決定對(duì)該項(xiàng)目進(jìn)行投標(biāo)時(shí)又必須決定投什么性質(zhì)的標(biāo)；最后還要決定采取什么樣的策略才能中標(biāo)。在這一系列的工作決策中潛伏著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。
�。�1）信息失誤風(fēng)險(xiǎn)。就是指在獲得信息時(shí)，存在失誤，比如獲得的信息是過時(shí)的信息等。
�。�2）中介與代理給承包商的風(fēng)險(xiǎn)。中介風(fēng)險(xiǎn)有可能是由于中介業(yè)務(wù)人員為謀取私利，以種種不實(shí)之詞誘惑交易雙方成交，給交易雙方帶來很大風(fēng)險(xiǎn)。代理人的風(fēng)險(xiǎn)有可能是水平太低，使承包商的利益受到損害；也有可能是代理人為私利與業(yè)主串通；還有可能是同時(shí)給多家代理，故意制造激烈競(jìng)爭(zhēng)氣氛，使承包商利益受損。
�。�3）保標(biāo)與買標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)。
�。�4）報(bào)價(jià)失誤風(fēng)險(xiǎn)。低價(jià)奪標(biāo)寄希望于高價(jià)索賠；低價(jià)奪標(biāo)進(jìn)入市場(chǎng)，如果判斷失誤，承包商投入全部精力和資金，并未獲利，而業(yè)主方無(wú)后續(xù)工程建設(shè)能力，既無(wú)后續(xù)市場(chǎng)，從而使承包商造成虧損；依仗技術(shù)優(yōu)勢(shì)報(bào)高價(jià)；依仗關(guān)系優(yōu)勢(shì)而盲目樂觀，從而報(bào)高價(jià)；選擇合作伙伴失誤；自作聰明，弄巧成拙。
2、簽約履約階段
在簽約履約階段是風(fēng)險(xiǎn)比較集中的階段，它包括以下幾種情況：
�。�1）工程管理風(fēng)險(xiǎn)。做好工程管理是承包商項(xiàng)目獲得成功的一個(gè)很關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。在建筑工程項(xiàng)目中，參與實(shí)施的分包單位多，相互協(xié)調(diào)工作難度大，在企業(yè)內(nèi)部各職能部門與項(xiàng)目經(jīng)理部的關(guān)系是否和諧，項(xiàng)目管理的其他相關(guān)各主體間的配合是否協(xié)調(diào)，政府有關(guān)部門的介入等問題上，如果管理跟不上，不能應(yīng)用現(xiàn)代管理手段，不提高自己的全面素質(zhì)，結(jié)果將導(dǎo)致整個(gè)項(xiàng)目的失敗，由此可能造成巨大的損失。
�。�2）物資管理風(fēng)險(xiǎn)。工程物資包括施工用的原材料、構(gòu)配件、機(jī)具、設(shè)備。在管理中尤其以材料管理給工程帶來的風(fēng)險(xiǎn)最大。
�。�3）成本管理風(fēng)險(xiǎn)。施工項(xiàng)目成本管理是承包項(xiàng)目獲得理想的經(jīng)濟(jì)效益的重要保證。成本管理包括成本預(yù)測(cè)、成本計(jì)劃、成本控制和成本核算，哪一個(gè)環(huán)節(jié)的疏忽都可能給整個(gè)成本管理帶來嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)。
（4）業(yè)主履約能力風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)主不能按時(shí)支付工程款，也是承包商比較頭疼的一種風(fēng)險(xiǎn)。
（5）分包或轉(zhuǎn)包風(fēng)險(xiǎn)。分包或轉(zhuǎn)包單位水平低，造成質(zhì)量不合格，又無(wú)力承擔(dān)返修責(zé)任，而總包單位要對(duì)業(yè)主方負(fù)責(zé)，不得不為分包或轉(zhuǎn)包單位承擔(dān)返修責(zé)任。這種情況往往是因?yàn)檫x擇分包不當(dāng)或非法轉(zhuǎn)包而又疏于監(jiān)督管理造成的。因而只要承包商稍加注意和監(jiān)督就可以避免。
3、竣工驗(yàn)收與交付階段
在這個(gè)階段的風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)常會(huì)被一些經(jīng)驗(yàn)不足的承包商所忽略，其實(shí)這一階段也有很多風(fēng)險(xiǎn)，它主要體現(xiàn)在竣工驗(yàn)收的條件、竣工驗(yàn)收資料的管理、債權(quán)債務(wù)的處理等方面。
其中，竣工驗(yàn)收是施工企業(yè)在項(xiàng)目實(shí)施全過程中的重要一環(huán)。前面任何階段遺留的問題都將會(huì)反映到這一階段。因此施工方應(yīng)全面回顧項(xiàng)目實(shí)施的全過程，以保證項(xiàng)目驗(yàn)收時(shí)能順利通過。
1.2.3其他風(fēng)險(xiǎn)
1、技術(shù)方面：設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)計(jì)內(nèi)容不全，缺陷設(shè)計(jì)，錯(cuò)誤和遺漏，規(guī)范不恰當(dāng)，為考慮地質(zhì)條件，為考慮施工可能性等。還有工藝設(shè)計(jì)未達(dá)到先進(jìn)性指標(biāo)，工藝流程不合理，為考慮操作安全性等。
2、技術(shù)方面：（1）合同風(fēng)險(xiǎn)。包括：合同條款風(fēng)險(xiǎn)和合同管理風(fēng)險(xiǎn)。合同條款應(yīng)本著平等、資源、公平、誠(chéng)實(shí)信用，遵守法律和社會(huì)公德。每一條款都應(yīng)仔細(xì)斟酌，以方出現(xiàn)不平等條款、定義和用詞含混不清、意思表達(dá)不明的情況。還應(yīng)注意合同條款的遺漏，合同類型選擇不當(dāng)。合同管理是承包商獲利的關(guān)鍵手段，不善于管理合同的承包商是絕對(duì)不可能獲得理想的經(jīng)濟(jì)效益的。它主要是利用合同條款保護(hù)自己的合法利益，擴(kuò)大受益，這就要求承包商具有淵博的知識(shí)和嫻熟的技巧，要善于開展索賠，否則，不懂索賠，只能自己承擔(dān)損失。（2）人員風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樵谡麄�(gè)工程中，都離不開人員的操作，如果業(yè)主人員、設(shè)計(jì)人員、監(jiān)理人員、一般工人、技術(shù)員、管理人員的素質(zhì)（能力、效率、責(zé)任心、品德）不高，都會(huì)帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)。
總之在建筑工程項(xiàng)目中，可能會(huì)遇到的風(fēng)險(xiǎn)有很多，這就對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了很高的要求，在處理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要盡量考慮全面，這樣才能在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)采取行之有效的方法以減少損失。
1.3建筑工程項(xiàng)目中風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
投資規(guī)模大只是建設(shè)工程項(xiàng)目的特征之一，他還有實(shí)施周期長(zhǎng)、不確定性因素多、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)大、對(duì)生態(tài)環(huán)境的潛在影響嚴(yán)重、在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中占有重要戰(zhàn)略地位等特征。
隨著科技的飛速發(fā)展和人們生活節(jié)奏的不斷加快，社會(huì)環(huán)境瞬息萬(wàn)變，各工程項(xiàng)目所涉及的不確定因素日益增多，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來越多，風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失規(guī)模也越來越大，這些都促使科研人員和實(shí)際管理人員從理論上和實(shí)踐上重視對(duì)工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理。
建筑工程項(xiàng)目從立項(xiàng)到完成后運(yùn)行的整個(gè)生命周期中都必須重視對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，建筑工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)具有如下特點(diǎn)：
第一，風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性和普遍性。作為損失發(fā)生的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)是不以人的意志為轉(zhuǎn)移并超越人們主觀意識(shí)的客觀存在，而且在項(xiàng)目的全壽命周期內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)處不在、無(wú)時(shí)不有的。這些說明為什么雖然人類一直希望認(rèn)識(shí)和控制風(fēng)險(xiǎn)，但直到現(xiàn)在也只能在有限的空間和時(shí)間內(nèi)改變風(fēng)險(xiǎn)存在和發(fā)生的條件，降低其發(fā)生的頻率，減少損失程度，而不能也不可能完全消除風(fēng)險(xiǎn)。
第二，某一具體風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的偶然性和大量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的必然性。任何一種具體風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生都是諸多風(fēng)險(xiǎn)因素和其他因素共同作用的結(jié)果，是一種隨機(jī)現(xiàn)象。個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生是偶然的、雜亂無(wú)章的，但對(duì)大量風(fēng)險(xiǎn)事故資料的觀察和統(tǒng)計(jì)分析，發(fā)現(xiàn)其呈現(xiàn)出明顯的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，這就使人們有可能用概率統(tǒng)計(jì)方法及其他現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)分析方法去計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度，同時(shí)也導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理的迅猛發(fā)展。
第三，風(fēng)險(xiǎn)的可變性。這是指在項(xiàng)目的整個(gè)過程中、各種風(fēng)險(xiǎn)在質(zhì)和量上的變化，隨著項(xiàng)目的進(jìn)行．有些風(fēng)險(xiǎn)將得到控制，有些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)發(fā)生并得到處理，同時(shí)在項(xiàng)目的每一階段都可能產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。
第四，風(fēng)險(xiǎn)的多樣性和多層次性．建筑工程項(xiàng)目周期長(zhǎng)、規(guī)模大、涉及范圍廣、風(fēng)險(xiǎn)因素?cái)?shù)量多且種類繁雜致使其在全壽命周期內(nèi)面臨的風(fēng)險(xiǎn)多種多樣．而且大量風(fēng)險(xiǎn)因素之的內(nèi)在關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜、各風(fēng)險(xiǎn)因素之間并與外界交叉影響又使風(fēng)險(xiǎn)顯示出多層次性，這是建筑工程項(xiàng)目中風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)之一。
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第2章建筑工程的風(fēng)險(xiǎn)管理
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2.1建筑工程的風(fēng)險(xiǎn)管理概述
2.1.1建筑工程的風(fēng)險(xiǎn)管理定義
我們常說，任何企業(yè)無(wú)論進(jìn)行經(jīng)營(yíng)、投資、建設(shè)等任何活動(dòng)都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。既然有風(fēng)險(xiǎn)就不能聽之任之，而是要進(jìn)行管理，即進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。所謂風(fēng)險(xiǎn)管理就是在意外損害發(fā)生后，恢復(fù)財(cái)務(wù)上的穩(wěn)定，營(yíng)業(yè)上的活動(dòng)以及對(duì)資源有效利用的方法；是對(duì)威脅項(xiàng)目目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的一切因素予以確認(rèn)、評(píng)價(jià)和經(jīng)濟(jì)控制的方法。
2.1.2建筑工程的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容
1、建筑工程的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
由于每一個(gè)投資項(xiàng)目本身就是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)，尤其是對(duì)于建筑工程來講，因而影響它的風(fēng)險(xiǎn)因素很多，影響關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，有直接的，也有間接的，有明顯的，也有隱含的，或是難以預(yù)料的，而且各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的后果的嚴(yán)重程度也不一樣。當(dāng)進(jìn)行項(xiàng)目決策時(shí)，完全不考慮這些風(fēng)險(xiǎn)因素或是忽略了其中的主要因素，都將會(huì)導(dǎo)致決策的失誤。但是如果對(duì)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素都考慮，又會(huì)使問題極其復(fù)雜化，因此就要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別。
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是從系統(tǒng)的觀點(diǎn)出發(fā)，橫觀工程項(xiàng)目所涉及的各個(gè)方面，縱觀項(xiàng)目建設(shè)的發(fā)展過程，將引起風(fēng)險(xiǎn)的極為復(fù)雜的事物分解為比較簡(jiǎn)單的、容易被識(shí)別的基本單元。從錯(cuò)綜復(fù)雜的關(guān)系中找出因素之間的最根本最本質(zhì)的聯(lián)系，在眾多的影響因素中抓住主要因素，并且分析它們引起投入產(chǎn)出變化的嚴(yán)重程度。這包括識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)的來源、類型、影響及后果。
在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過程中可以使用很多方法，包括：識(shí)別問訊法、財(cái)務(wù)報(bào)表法、流程分析法、現(xiàn)場(chǎng)勘測(cè)法、相關(guān)部門配合法、索賠統(tǒng)計(jì)記錄法、環(huán)境分析法等等、等等。
2、建筑工程的風(fēng)險(xiǎn)分析及評(píng)價(jià)
風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的就是幫助業(yè)主及承包商承擔(dān)適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。而風(fēng)險(xiǎn)分析及評(píng)價(jià)則是風(fēng)險(xiǎn)管理中一個(gè)不可分割的過程�！霸噲D消除商業(yè)企業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)是徒勞的。在利用現(xiàn)有資源去爭(zhēng)取獲得將來的預(yù)期收益這一過程中，風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)在的、固有的。實(shí)際上，經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增長(zhǎng)可以看作是具備了承擔(dān)更大風(fēng)險(xiǎn)的能力�！盵1]由此可見，風(fēng)險(xiǎn)的存在是必然的，關(guān)鍵在于如何去利用、控制、管理。要想進(jìn)行管理，風(fēng)險(xiǎn)分析是必不可缺的工作。所謂風(fēng)險(xiǎn)分析，其實(shí)質(zhì)就是找出所有可能的選擇方案，并分析任一決策所可能產(chǎn)生的各種結(jié)果。“對(duì)于建筑項(xiàng)目，業(yè)主主要關(guān)心的是最可能的造價(jià)是多少，但項(xiàng)目實(shí)際上存在著成本超支的可能性，而通常人們對(duì)這一點(diǎn)都缺乏考慮。”[2]
3、建筑工程的風(fēng)險(xiǎn)控制
所謂風(fēng)險(xiǎn)控制，就是對(duì)已經(jīng)經(jīng)過識(shí)別、評(píng)價(jià)、分析等過程的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行處理的過程。這其中包括風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)自留等不同方法。對(duì)于不同情況、不同風(fēng)險(xiǎn)采取不同的方法，也就是說要視具體風(fēng)險(xiǎn)情況來選擇處理方法，而不是整齊劃一的采用一樣的方法。
事實(shí)上，在風(fēng)險(xiǎn)處理后還有一項(xiàng)工作，就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督，這就要通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理制度來實(shí)現(xiàn)完成。
2.2建筑工程的風(fēng)險(xiǎn)控制舉措
風(fēng)險(xiǎn)控制是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上采取各種措施，以減少風(fēng)險(xiǎn)、避免事故發(fā)生的措施，對(duì)于已經(jīng)承包的工程項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制目的，就是最大限度減少風(fēng)險(xiǎn)、避免事故發(fā)生，最終減少或避免財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡。
在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和分析之后，就要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理，或者說這就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的回應(yīng)或分配。在建筑工程項(xiàng)目中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)回應(yīng)的方法如下圖[3]：
風(fēng)險(xiǎn)回應(yīng)
風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)回避
2.2.1工程風(fēng)險(xiǎn)回避
風(fēng)險(xiǎn)回避是指承包商設(shè)法遠(yuǎn)離、躲避可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)的行為和環(huán)境，從而達(dá)到避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。也可以說就是拒絕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這是回避風(fēng)險(xiǎn)的較常用的方法�；乇茱L(fēng)險(xiǎn)最簡(jiǎn)單的例子就是拒絕簽訂合同，不過通�；乇艿娘L(fēng)險(xiǎn)更多的是針對(duì)那些可以回避的特殊風(fēng)險(xiǎn)而言。在建筑工程項(xiàng)目中，與風(fēng)險(xiǎn)回避最相關(guān)的例子就是使用免責(zé)條款，通過使用這一條款以回避某些風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)所引起的后果。
事實(shí)上絕大多數(shù)人都不喜歡風(fēng)險(xiǎn)，所以會(huì)盡可能的避免風(fēng)險(xiǎn)。有許多證據(jù)表明人們?cè)诔袚?dān)不確定的項(xiàng)目時(shí)猶豫不決。但并不是所有人都是這種態(tài)度，雖然這種態(tài)度是最容易被想到的。簡(jiǎn)單來說人們/組織對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有三種態(tài)度[4]：
1、風(fēng)險(xiǎn)喜好
2、風(fēng)險(xiǎn)厭惡
3、風(fēng)險(xiǎn)中立
厭惡者
中立者
喜好者
效率曲線
在回避風(fēng)險(xiǎn)的具體做法中還有兩種情況：
一種是承擔(dān)小風(fēng)險(xiǎn)躲避大風(fēng)險(xiǎn)，即為回避某種風(fēng)險(xiǎn)需要以承擔(dān)另外的風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)。另一種是損失一定的較小的利益而避免風(fēng)險(xiǎn)。通常是在特定的情況下，才采用這種做法，因?yàn)槔婵梢杂?jì)算，但風(fēng)險(xiǎn)損失則是較難估計(jì)的。比如：采購(gòu)生產(chǎn)要素時(shí)，常選擇信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)
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的分包商，雖然價(jià)格略高于市場(chǎng)的平均價(jià)格，但是分包商違約的風(fēng)險(xiǎn)就減小了。
2.2.1工程風(fēng)險(xiǎn)的降低
所謂降低風(fēng)險(xiǎn)，就是通過一些方法比如由大家共同分擔(dān)，來降低所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。總承包商通過在分包合同中另加入誤期損害賠償條款來降低其所面臨的誤期損害賠償風(fēng)險(xiǎn)。
一般，風(fēng)險(xiǎn)降低措施可以分為四類：第一類是通過教育和培訓(xùn)來提高雇員對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的警覺。第二類是采取一些降低風(fēng)險(xiǎn)損失的保護(hù)措施，比如：承包商可以雇用一家獨(dú)立的質(zhì)量保證公司來作為對(duì)工程項(xiàng)目的第二檢查人，這種方法雖然費(fèi)用比較高昂，但確實(shí)能減少隱藏的缺陷。第三類是通過建立使項(xiàng)目實(shí)施過程前后保證一致的系統(tǒng)，以及鼓勵(lì)人們多用“如果……會(huì)……”[1]之類的問題。最后一類是通過對(duì)人員和財(cái)產(chǎn)提供保護(hù)措施。
對(duì)建筑物來說，一個(gè)典型的風(fēng)險(xiǎn)降低的例子就是在建筑物內(nèi)安裝噴淋系統(tǒng)。盡管法規(guī)中也許并沒有規(guī)定建筑物內(nèi)必須安裝噴淋系統(tǒng)，但是業(yè)主為降低火災(zāi)可能造成的損失而自愿的安裝該系統(tǒng)。
2.2.2工程風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指在承包商不能回避風(fēng)險(xiǎn)的情況下，將自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他主體來承擔(dān)，但轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)并不是轉(zhuǎn)嫁損失，有些承包商可能無(wú)法控制的風(fēng)險(xiǎn)因素，在其他主體那里卻可以得到控制。
轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)并不一定會(huì)減少風(fēng)險(xiǎn)的危害程度，它只是將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給另一方來承擔(dān)。在某些情況下，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，這是因?yàn)榻邮茱L(fēng)險(xiǎn)的一方可能沒有清楚地意識(shí)到他們所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。比如：總承包商在和分包商簽訂分包合同時(shí)，可能會(huì)制訂一個(gè)誤期限損害賠償條款，該條款既包括分包商由于誤期而需要對(duì)主合同所作的賠償，又包括對(duì)主承包商所遭受損失的賠償，分包商可能沒意識(shí)到這種轉(zhuǎn)嫁給他的額外風(fēng)險(xiǎn)，并且分包商很可能不具備承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)能力。
最普遍的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式是購(gòu)買保險(xiǎn)。購(gòu)買保險(xiǎn)是一種非常有效的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的手段，通過保險(xiǎn)可以將自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)很大程度上轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，讓他們來承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，以將不確定性化為一個(gè)確定的費(fèi)用。在建筑業(yè)中，獲得保險(xiǎn)的投保費(fèi)用正在變得越來越高昂。對(duì)于建筑工程項(xiàng)目，沒有任何缺陷的建筑是無(wú)法保證的，它很有可能在項(xiàng)目完工后很久才會(huì)被發(fā)現(xiàn)。這種在建筑完工時(shí)或合同規(guī)定的缺陷責(zé)任期內(nèi)無(wú)法發(fā)現(xiàn)的某些潛在的缺陷正是建筑業(yè)的一大特點(diǎn)。
目前對(duì)于發(fā)現(xiàn)潛在缺陷后的處理安排無(wú)法很好的滿足業(yè)主、承包商或設(shè)計(jì)者的利益。對(duì)于業(yè)主來說，存在一種風(fēng)險(xiǎn)，即他必須通過法律程序證明缺陷及其造成的損失是由其他方違反合同、忽略或忽視而引起的，以此來彌補(bǔ)業(yè)主的訴訟費(fèi)和修復(fù)費(fèi)等。但同時(shí)也有些業(yè)主可能因缺乏足夠的資金而無(wú)法提出訴訟。對(duì)于承包商和設(shè)計(jì)者來說，他們?cè)陧?xiàng)目完工后許多年中都存在著對(duì)業(yè)主索賠所需承擔(dān)的潛在的責(zé)任。而且，在多方關(guān)系中的連帶責(zé)任，可能導(dǎo)致工程各方中的一方或多方，將不得不承擔(dān)賠償中的一個(gè)不合理比例。因此這也是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移在日后需要完善的。
還有一種方法就是將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給分包商。工程風(fēng)險(xiǎn)中很大一部分可以通過分散給若干分包商和生產(chǎn)要素供應(yīng)商來處理。比如對(duì)待業(yè)主拖欠工程款的風(fēng)險(xiǎn)，可以在分包合同中規(guī)定在業(yè)主支付給總承包商后，在若干日內(nèi)向分包方支付工程款。
承包商在項(xiàng)目中投入的資源越少越好，這樣一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)還可以進(jìn)退自如，不至于無(wú)法抽身。在具體的工程、項(xiàng)目上可以通過租賃或指令分包商自帶設(shè)備等措施來減少資金、設(shè)備的沉淀。
2.2.3工程風(fēng)險(xiǎn)自留
那些造成損失小、重復(fù)性較高的風(fēng)險(xiǎn)是最適合于自留的。
因?yàn)椴皇撬械娘L(fēng)險(xiǎn)都可以轉(zhuǎn)移，或者說，將這些風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)移是不經(jīng)濟(jì)的，對(duì)于這些風(fēng)險(xiǎn)就不得不自留。除此之外，在某些情況下，自留一部分風(fēng)險(xiǎn)也是合理的。
通常承包商自留風(fēng)險(xiǎn)都是經(jīng)過認(rèn)真分析和慎重考慮之后才決定的，因?yàn)閷?duì)于微不足道的風(fēng)險(xiǎn)損失，自留比轉(zhuǎn)移更為有利。
風(fēng)險(xiǎn)自留在操作上的具體措施有如下兩點(diǎn)：
一、“防止損失或減少損失”[2]
所有的防止和減少損失的措施都需要一定的費(fèi)用支出，但若采取某些措施，可用較少的費(fèi)用就可取得較好的效果。
1、損失發(fā)生前的措施。在此階段消除或減小損失發(fā)生的可能性。
2、損失可能發(fā)生時(shí)的措施。在損失發(fā)生時(shí)有必要的技術(shù)組織措施以減少其損失。
3、損失發(fā)生后的措施。一旦發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取各種措施將損失降低至最低的程度。
二、自我保險(xiǎn)
自己承擔(dān)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)比轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)更為有利。這是承包商自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，稱為自我保險(xiǎn)。
采取這種措施可以節(jié)約開支，承包商會(huì)積極主動(dòng)地對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。但自我保險(xiǎn)實(shí)際上也是一種風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生就會(huì)造成巨大的損失。因此承包商必須具備全面素質(zhì)，養(yǎng)成遵紀(jì)守法、嚴(yán)格遵守各項(xiàng)工藝規(guī)程的良好習(xí)慣。
2.3建筑工程風(fēng)險(xiǎn)控制方法
在建筑工程中，不同的建設(shè)階段和施工階段，有著不同的風(fēng)險(xiǎn)源和風(fēng)險(xiǎn)，所以風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)該有相應(yīng)的變化和調(diào)整，在建設(shè)決策階段，應(yīng)進(jìn)行客觀的可行性研究，以避免決策錯(cuò)誤帶來的風(fēng)險(xiǎn)。在勘測(cè)設(shè)計(jì)階段，應(yīng)進(jìn)行詳盡的勘測(cè)，獲得可靠的地質(zhì)資料，應(yīng)該嚴(yán)格按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行設(shè)計(jì)，充分考慮各種因素，做到既經(jīng)濟(jì)又安全；在施工階段，應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行施工，嚴(yán)格控制原料的質(zhì)量，嚴(yán)格按照國(guó)家規(guī)定，按圖施工；在建設(shè)過程中，應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)部委制定的基本建設(shè)程序進(jìn)行各項(xiàng)建設(shè)工作。在選擇設(shè)計(jì)單位和施工單位時(shí)，必須選擇有相應(yīng)資質(zhì)的設(shè)計(jì)單位和施工單位進(jìn)行設(shè)計(jì)和施工。
風(fēng)險(xiǎn)控制須采取各種措施，有工程的措施和非工程的措施，需要投入一定的費(fèi)用，稱為事故預(yù)防費(fèi)。一般來說，事故預(yù)防費(fèi)投入的越多，事故發(fā)生的概率越小。但是，它們之間并不是成線性的關(guān)系，對(duì)事故預(yù)防費(fèi)投入多少應(yīng)該通過效益分析來確定。通常，對(duì)事故損失極小的風(fēng)險(xiǎn)可以不采取控制措施，而對(duì)會(huì)引起重大事故。造成巨大人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)，則應(yīng)該采取強(qiáng)有力的措施，投入充足的事故預(yù)防費(fèi)。
事實(shí)上，建筑工程因?yàn)樗?guī)模大、投資大、周期長(zhǎng)、涉及的方面比較多，因此在風(fēng)險(xiǎn)控制上，就需要綜合應(yīng)用各種方法。目前國(guó)際上應(yīng)用的比較廣泛而且比較有效的風(fēng)險(xiǎn)控制方法有工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)。
2.3.1引入工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)的原因
改革開放以來，我國(guó)經(jīng)過積極的探索，逐步形成了一套行之有效的工程建設(shè)組織管理模式，它對(duì)保證工程質(zhì)量，促進(jìn)建設(shè)市場(chǎng)的發(fā)展發(fā)揮了很好的作用。但是隨著我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展和建筑業(yè)全球化的需要的增加，現(xiàn)有模式已經(jīng)暴露出明顯的不足，主要表現(xiàn)在：一、混淆了政府與企業(yè)的職能，削弱了建設(shè)行為主體的質(zhì)量責(zé)任意識(shí)。政府介入每項(xiàng)建筑產(chǎn)品的生產(chǎn)過程，不僅是行政責(zé)任主體，也是具體的技術(shù)責(zé)任主體之一；二、業(yè)主的行為缺乏有效監(jiān)督。業(yè)主利用在建設(shè)市場(chǎng)中居于買方地位的優(yōu)勢(shì)，無(wú)理壓價(jià)、要求墊資及拖欠承包方工程款，嚴(yán)重?cái)_亂了建筑市場(chǎng)；三、建筑市場(chǎng)管理手段單薄。目前對(duì)建筑市場(chǎng)的管理主要靠政府的行政推動(dòng)，缺少運(yùn)用工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)等經(jīng)濟(jì)手段對(duì)建筑市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)整；四、建筑市場(chǎng)的運(yùn)作缺少中介組織有效介入。
為切實(shí)改革現(xiàn)行的工程建設(shè)組織管理模式，建立新的、適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的工程建設(shè)組織管理模式，要求我們?cè)谵D(zhuǎn)變政府職能的同時(shí)，積極引進(jìn)工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)制度，讓擔(dān)保人和保險(xiǎn)商從自身經(jīng)濟(jì)利益出發(fā)，參與工程的監(jiān)督，并嚴(yán)格責(zé)任索賠，以進(jìn)一步增強(qiáng)各行為主體的質(zhì)量責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)制度，在國(guó)外已有上百年的歷史，目前已經(jīng)成為國(guó)際上工程交易必不可少的條件之一。
2.3.2工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)的作用
工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)是建設(shè)工程管理的有效途徑，工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)的推行將大大增強(qiáng)各行為主體的質(zhì)量安全責(zé)任意識(shí)，有利于工程交易的優(yōu)化和工程質(zhì)量水平的提高，有助于按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)則規(guī)范工程建設(shè)中各種行為，形成有效的調(diào)控機(jī)制和保障體系，而且有助于用信用手段實(shí)現(xiàn)工程建設(shè)主體之間的聯(lián)系，形成一種連帶責(zé)任，同時(shí)有助于用利益制約辦法避免失信行為的發(fā)生。保證各方的正當(dāng)權(quán)益，有利于我國(guó)建筑業(yè)與國(guó)際接軌。
由此可見，在我國(guó)發(fā)展工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)制度是非常必要的。
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--作者：yeahnet
--發(fā)布時(shí)間：2005-6-1315:33:31
第3章工程擔(dān)保在風(fēng)險(xiǎn)控制中的必要作用
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3.1工程擔(dān)保的介紹
3.1.1工程擔(dān)保的定義
工程擔(dān)保制度是建筑工程招投標(biāo)管理的有效途徑，它不僅有助于按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)則規(guī)范工程建設(shè)中的各種行為，形成有效的調(diào)控機(jī)制和保障體系，而且有助于用信用手段實(shí)現(xiàn)工程建設(shè)主體之間的聯(lián)系，形成一種連帶責(zé)任，同時(shí)有助于用利益制約辦法避免失信行為的發(fā)生，保證各方的正當(dāng)權(quán)益，有利于我國(guó)建筑業(yè)與國(guó)際接軌。
在工程擔(dān)保中有一種是履約保證擔(dān)保。履約保證擔(dān)保一詞屬于舶來語(yǔ)。英文中說到工程方面的“履約保證擔(dān)�！睍r(shí)均用“suretybond”兩個(gè)詞�！皊urety”的釋義有兩條：一是“契約；契約所規(guī)定的義務(wù)”；二是“（付款）保證書；保證人”；三是“結(jié)合物；粘結(jié)劑；結(jié)合力；連接”。這兩個(gè)詞放到一起，似乎意思有些重復(fù)，要按照習(xí)慣說法直譯過來就成了雙重?fù)?dān)保。其實(shí)，這兩個(gè)詞的組合并不是詞義的并列和疊加，而是表達(dá)一種復(fù)合概念：負(fù)責(zé)或保證履行契約所規(guī)定的義務(wù)并為此擔(dān)保，也就是說，我首先保證辦到，然后提供擔(dān)保。
在中文中，“保證”與“擔(dān)�！奔扔新�(lián)系又有區(qū)別�！皳�(dān)保”作為法律屬于，有“保證、抵押、質(zhì)押、保證金、留置”等幾種形式，但“保證”的含義不僅僅是“具有賠償意義的連帶經(jīng)濟(jì)責(zé)任”，而且還有“保證做到、保證履行、制度保證、系統(tǒng)落實(shí)”等意思，如國(guó)務(wù)院頒布的《質(zhì)量振興綱要》提出“建立質(zhì)量保證體系”，這里就不可能用“建立質(zhì)量擔(dān)保體系”來取代，因?yàn)椤百|(zhì)量保證體系”包括全員全過程參與質(zhì)量管理；事前預(yù)控、事中程控、事后終控；質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；質(zhì)量否決；質(zhì)量標(biāo)識(shí)；質(zhì)量認(rèn)證、檢驗(yàn)；系統(tǒng)保證等諸多方面，與純粹的“你借錢不還，我替你還”的債權(quán)債務(wù)的“擔(dān)�！焙x有著很大區(qū)別。
正因?yàn)槿绱�，�?guó)際工程界的“憲法”——《土木工程施工合同條件》（FIDIC條款）的制定者，也就是國(guó)際咨詢工程師聯(lián)合會(huì)，它在編寫《土木工程施工合同條件應(yīng)用指南》（1989年版）時(shí)，特別提請(qǐng)注意履約保證擔(dān)保的釋義：持有保證擔(dān)保書的業(yè)主不能要求保證擔(dān)保人支付一筆金額——業(yè)主只能要求完成合同。換句話講，如果出現(xiàn)委托保證擔(dān)保人（承包商）違約，保證擔(dān)保人不是賠一筆錢了事，而是必須首先按合同規(guī)定的質(zhì)量、工期、造價(jià)、等各項(xiàng)條件履約。實(shí)踐證明，這種方式更大程度的、更全面的保護(hù)了受益人（業(yè)主）的利益。因?yàn)闃I(yè)主花錢買的是工程產(chǎn)品，而不是耗費(fèi)一大圈精力時(shí)間后買回賠款。這也是在美國(guó)工程擔(dān)保的保函由專業(yè)化的保證擔(dān)保公司出具而并非銀行出具的原因所在。
我國(guó)目前推行的“旁站式”建立，在質(zhì)量、造價(jià)、進(jìn)度三方面控制與保證擔(dān)保制度的保證內(nèi)容有所交叉，但角度不同，前者側(cè)重外在的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的檢驗(yàn)、監(jiān)督；后者主要從經(jīng)濟(jì)責(zé)任的制約上去考慮，調(diào)動(dòng)施工單位內(nèi)在因素，自覺履約，避免賠償。這就保證了國(guó)際上關(guān)于施工質(zhì)量的一致觀點(diǎn)：“誰(shuí)施工誰(shuí)負(fù)責(zé)”。建筑市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制是一個(gè)綜合系統(tǒng)，保證擔(dān)保與監(jiān)理并非相互排斥或相互取代，而是相互補(bǔ)充，相得益彰。
總之，建立工程擔(dān)保制度的核心意義就是：建立質(zhì)量保證體系，加強(qiáng)過程監(jiān)控、質(zhì)量監(jiān)控、建立利益制約機(jī)制。
3.1.2工程擔(dān)保制度的幾種形式
目前在工程建設(shè)領(lǐng)域，一般主要有以下三種擔(dān)保制度：
1、投標(biāo)保證擔(dān)保
在投標(biāo)過程中，保證投標(biāo)人有能力和資格按照競(jìng)標(biāo)價(jià)簽訂合同，完成工程項(xiàng)目，并能夠提供業(yè)主要求的履約和付款保證擔(dān)保。投標(biāo)保證擔(dān)�？刹捎勉y行保函或擔(dān)保公司擔(dān)保書、投標(biāo)保證擔(dān)保金等方式，具體方式可由招標(biāo)人在招標(biāo)文件中規(guī)定。采用投標(biāo)保證擔(dān)保金的，在確定中標(biāo)人后，招標(biāo)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向沒有中標(biāo)的投標(biāo)人退回其投標(biāo)保證擔(dān)保金；除不可抗拒因素外，中標(biāo)人拒絕與招標(biāo)人簽訂工程合同的，招標(biāo)人可以將其投標(biāo)保證擔(dān)保金予以沒收，實(shí)行合理低價(jià)中標(biāo)的也可以要求按照與第二標(biāo)投標(biāo)報(bào)價(jià)的差額進(jìn)行賠償；除不可抗拒因素外，招標(biāo)人不與中標(biāo)人簽訂工程合同的，招標(biāo)人應(yīng)當(dāng)按照投標(biāo)保證擔(dān)保金的兩倍返還中標(biāo)人。
2、履約保證擔(dān)保
履約保證擔(dān)保就是保證合同的完成，即根據(jù)業(yè)主為一方、承包商為另一方所簽訂的施工合同，保證承包商承擔(dān)合同義務(wù)去實(shí)施并完成某項(xiàng)工程。履約保證擔(dān)�？梢圆捎勉y行保函或保證擔(dān)保公司擔(dān)保書、履約保證金的方式，也可以引入承包商的同業(yè)擔(dān)保，即由實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的承包商為其他承包商提供履約保證擔(dān)保。對(duì)于履約擔(dān)保，如果是非業(yè)主的原因，承包商沒有履行合同義務(wù)，擔(dān)保人應(yīng)承擔(dān)其擔(dān)保責(zé)任，一是向該承包商提供資金、設(shè)備、技術(shù)援助，使其能繼續(xù)履行合同義務(wù)；二是直接接管該工程或另覓經(jīng)業(yè)主同意的其他承包商，負(fù)責(zé)完成合同的剩余部分，業(yè)主只按原合同支付工程款；三是按合同的約定，對(duì)業(yè)主蒙受的損失進(jìn)行補(bǔ)償。實(shí)施履約保證金的，應(yīng)當(dāng)按照《招標(biāo)投標(biāo)法》的規(guī)定執(zhí)行，《招標(biāo)投標(biāo)法》第46條規(guī)定：“招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提供履約保證金的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)提交�！钡�60條規(guī)定：“中標(biāo)人不履行與招標(biāo)人訂立的合同的，履約保證金不予以退還，給招標(biāo)人造成的損失超過履約保證金數(shù)額的，還應(yīng)對(duì)超過部分予以賠償�！甭募s保證擔(dān)�？梢詫�(shí)行全額擔(dān)保（即合同價(jià)的100%），也可以實(shí)行分段（一般為合同價(jià)的10-15%）滾動(dòng)擔(dān)保。對(duì)于一些大工程或特大工程可以由若干保證擔(dān)保人共同擔(dān)保；擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)按照擔(dān)保合同約定的擔(dān)保份額承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，沒有約定擔(dān)保份額的，這些擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求其中任何一個(gè)擔(dān)保人承擔(dān)全部擔(dān)保責(zé)任，而其負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)，并在承擔(dān)保證擔(dān)保責(zé)任后有權(quán)向債務(wù)人追債，或者要求其他承擔(dān)連帶責(zé)任的擔(dān)保人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。擔(dān)保人在工程主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證擔(dān)保責(zé)任，中小型工程也可以由承包商實(shí)行抵押、質(zhì)押擔(dān)保。
3、付款保證擔(dān)保
付款保證擔(dān)保就是承包商與業(yè)主簽訂承包合同的同時(shí)，向業(yè)主保證與工程項(xiàng)目有關(guān)的工人工資、分包商及供應(yīng)商的費(fèi)用，將按照合同約定的由承包商按時(shí)支付，不會(huì)給業(yè)主帶來糾紛，如果因?yàn)槌邪踢`約給分包商和材料供應(yīng)商造成的損失，在沒有預(yù)付款保證擔(dān)保的情況下，經(jīng)常由業(yè)主協(xié)調(diào)解決，甚至使業(yè)主卷入可能的法律糾紛，在管理上造成很大負(fù)擔(dān)，而在保證擔(dān)保的形勢(shì)下，可以使業(yè)主避免可能引起的法律糾紛和管理上的負(fù)擔(dān)，同時(shí)也保證了工人、分包商和供應(yīng)商的利益。此外，還有三種保證擔(dān)保形式，一是質(zhì)量保證擔(dān)保，它保證承包商在工程竣工預(yù)定期限內(nèi)（合同預(yù)定或按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行保修），負(fù)責(zé)質(zhì)量的處理責(zé)任。若承包商拒不對(duì)出現(xiàn)的質(zhì)量問題進(jìn)行處理，則由保證人負(fù)責(zé)維修或賠償損失。這種保證也可以包括在履約保證擔(dān)保之中，也有在工程竣工、驗(yàn)收合格后簽訂，擔(dān)保期限一般是1-5年，保證金額通常為合同價(jià)款的5-25%。二是不可預(yù)見款保證擔(dān)保，即保證不可預(yù)見款全部用于工程項(xiàng)目。三是預(yù)付款保證擔(dān)保，它保證業(yè)主預(yù)付給承包商的工程款用于該項(xiàng)建筑工程，而不被挪作他用，其保證金額一般為合同價(jià)款的10-50%，費(fèi)率視具體情況而定。
3.1.3工程擔(dān)保制度的其他類型
除了保證擔(dān)保之外，國(guó)家上還存在著其他一些類型的工程擔(dān)保形式。
1、保證金（Deposit/WarrantMoney）
前面已經(jīng)提到過直接繳納投標(biāo)保證金或履約保證金的做法，這兩種形式都是承包商以現(xiàn)金形式直接向業(yè)主提供信用保障，并未涉及第三方保證人出具信用擔(dān)保。一般認(rèn)為這兩種做法既不能等同于保證擔(dān)保，也不應(yīng)視為抵押擔(dān)保，而應(yīng)歸于押金性質(zhì)的擔(dān)保，是我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定之外的一種擔(dān)保形式。承包商正常履約后，業(yè)主應(yīng)如期退還這筆資金；若承包商中途毀約，業(yè)主將沒收這筆資金。保證金可以是一筆抵押現(xiàn)金，也可以是一張保兌支票。這種做法的優(yōu)點(diǎn)在于操作手續(xù)簡(jiǎn)便，缺點(diǎn)在與承包商的一筆現(xiàn)金被凍結(jié)，不利于資金周轉(zhuǎn)，對(duì)于工程更是如此。以1億元的工程為例，履約保證金按10%計(jì)算，若直接繳納履約保證金，承包商將有1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金出現(xiàn)呆滯，負(fù)擔(dān)是相當(dāng)沉重的。
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1、保留金（RetentionMoney）
每月驗(yàn)工計(jì)價(jià)給承包商發(fā)放工程款時(shí)，業(yè)主一般都要扣留一定比例作為保留金，以便工程不符合質(zhì)量要求時(shí)用于返工。國(guó)際上，工程合同中通常規(guī)定了預(yù)扣保留金的比例及保留金的限額，保留金通常是從每月驗(yàn)工計(jì)價(jià)中扣留10%，以合同價(jià)的5%作為累計(jì)上限。在簽發(fā)工程驗(yàn)收證書時(shí)，工程師將向承包商放還一半的保留金，當(dāng)工程保修期滿后，再全部放還保留金余額。FIDIC合同條件對(duì)于保留金的使用作出了明確規(guī)定。保留金作為履約保證的一種補(bǔ)充，可視為一種質(zhì)量責(zé)任留滯擔(dān)保。承包商可以通過保證人提供保證，換回在押的全部保留金，既保留金保證。
2、工程抵押（MortgageontheWorks）
抵押屬于約定擔(dān)保。工程抵押擔(dān)保是保證業(yè)主遵照合同正常支付工程款的一種手段，是指業(yè)主和承包商在簽訂合同時(shí)約定，業(yè)主在不轉(zhuǎn)移對(duì)工程占有的前提下，將部分或全部工程作為一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向承包商提供債權(quán)擔(dān)保。若業(yè)主逾期不支付工程款，承包商有權(quán)將該工程折價(jià)、拍賣、或變賣，并從獲得的價(jià)款中優(yōu)先受償。
3、工程留置（LienontheWorks）
留置屬于法定擔(dān)保。工程留置是解決業(yè)主拖欠款問題最為直接有效的擔(dān)保形式。當(dāng)業(yè)主拒付或拖欠工程款時(shí)，承包商可針對(duì)已完成的建設(shè)工程或業(yè)主的機(jī)械設(shè)備保持留置權(quán)，直至業(yè)主付清應(yīng)當(dāng)支付的所有款項(xiàng)。否則承包商有權(quán)將屬于業(yè)主的工程或機(jī)械設(shè)備折價(jià)、拍賣或變賣，并從中優(yōu)先受償。
4、信托基金（TrustFund）
“信托基金”是指業(yè)主和受托人簽訂信托合同，業(yè)主將一筆信托基金交給受托人保存，如果業(yè)主因故不能支付工程款，作為受益人的承包商可從受托人那里得到相應(yīng)的損失賠償。嚴(yán)格來講信托基金應(yīng)該屬于信托制度，而并非屬于擔(dān)保制度。
3.2國(guó)際上有關(guān)國(guó)家工程擔(dān)保制度的各自特點(diǎn)[1]
3.2.1美國(guó)——“美式擔(dān)保”
盡管在國(guó)際上占據(jù)市場(chǎng)份額絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的是銀行保函模式，但在美國(guó)，90%以上采用擔(dān)保公司保證書的模式，“美式擔(dān)保”成為區(qū)別于銀行保函模式的一個(gè)重要流派。在國(guó)際工程擔(dān)保市場(chǎng)上，“美式擔(dān)�！贝蠹s占到20%-25%的份額，而其中近2/3又是來自美國(guó)的工程擔(dān)保業(yè)務(wù)。工程擔(dān)保在美國(guó)已經(jīng)形成了比較完善的法規(guī)體系和運(yùn)作體系，并成為世界上最大的市場(chǎng)，其每年的保證費(fèi)收入占全世界的60%以上，高達(dá)24億美元。
美國(guó)的保證擔(dān)保公司具有較大的金融機(jī)構(gòu)的身份，具有充足的資金實(shí)力來提供擔(dān)保服務(wù)，保證擔(dān)保公司全部由從事?lián)�、法律、管理方面的專家組成。這些保證擔(dān)保公司進(jìn)入工程擔(dān)保行業(yè)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須符合州政府的有關(guān)規(guī)定。事實(shí)上美國(guó)對(duì)保證擔(dān)保有嚴(yán)格的法律規(guī)定：凡在美國(guó)境內(nèi)從事保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，必須經(jīng)美國(guó)財(cái)政部評(píng)估、批準(zhǔn)，提供的每項(xiàng)保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的金額，也不得超過其注冊(cè)金額。此外，法律還規(guī)定保證擔(dān)保公司，是承包商的第一債權(quán)人，美國(guó)的聯(lián)邦法律規(guī)定了工程風(fēng)險(xiǎn)的所有標(biāo)準(zhǔn)，如美國(guó)職業(yè)安全及衛(wèi)生管理局規(guī)定了建筑安全及工商傷殘的標(biāo)準(zhǔn)，50個(gè)州的法律法規(guī)則各提出了更為具體的要求。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，1988年，美國(guó)約有7000起承包商違約事件發(fā)生，留下一批未完成的私人工程和公共工程，損失總額達(dá)20億美元。損失并不需要政府來彌補(bǔ)，納稅人的權(quán)益得到了完全保護(hù)，原因在于擔(dān)保公司提供了必要的補(bǔ)償措施。同年美國(guó)有近800億美元的公共工程，有保證擔(dān)保人提供了必要的信用保障。
保證人判斷承包商的工作經(jīng)驗(yàn)、管理特點(diǎn)及財(cái)務(wù)狀況的方法，主要通過收集分析從承包商那里和從其它渠道獲得的必要信息，包括：主要雇員履歷，企業(yè)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，完工工程清單，財(cái)務(wù)系列報(bào)表，業(yè)主、建筑師和工程師的推薦信，與分包商和供應(yīng)商的合同，銀行承諾信用額度證明。只有評(píng)估過程得出了肯定的結(jié)論，保證人才會(huì)分別考慮承包商提出的每個(gè)保證擔(dān)保要求。保證費(fèi)率也要衡量承包商的信用程度及工程合同的規(guī)模大小，然后才能加以確定。
美國(guó)的工程擔(dān)保是基于誠(chéng)信的原則運(yùn)行，業(yè)主、承包商、經(jīng)紀(jì)人以及保證人為了共同的目的，往往一起工作以求把工程損失降到最低程度。保證人會(huì)對(duì)工程的實(shí)際條件及周邊環(huán)境、施工質(zhì)量安全措施的落實(shí)情況、投保人的信用和業(yè)績(jī)情況等進(jìn)行充分的調(diào)查分析，幫助業(yè)主和承包商處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)及改進(jìn)措施，杜絕出現(xiàn)糾紛時(shí)的扯皮推諉，保證工程的順利進(jìn)行，提供有效的風(fēng)險(xiǎn)控制咨詢服務(wù)，是美國(guó)保險(xiǎn)公司和保證擔(dān)保公司重要的競(jìng)爭(zhēng)手段之一。
3.2.2英國(guó)——“信托基金”
英國(guó)是現(xiàn)代工業(yè)文明的發(fā)源地，是傳統(tǒng)工程管理模式的代表。除了在歐洲乃至世界范圍內(nèi)普遍流行的銀行擔(dān)保制度之外，英國(guó)的“信托基金”模式可為匠心獨(dú)運(yùn)。
信用基金模式是指，業(yè)主在合同生效后的一周內(nèi)，向受托人植入一筆相當(dāng)于原值的款項(xiàng)，或者提供由銀行及其他金融機(jī)構(gòu)出具的相當(dāng)于原值的即付保證書，以此建立信托基金。信托基金的原值是合同生效日合同價(jià)款總額的1.5倍，然后除以合同生效日至合同完成日之間的月份數(shù)。業(yè)主具有使其在信托基金中的資金維持于原值的義務(wù)。
信托基金的受益人為承包商及其下屬的分包商和供應(yīng)商。如果業(yè)主破產(chǎn)或公司解散，因而無(wú)力償債，則受益人可以向受托人提出賠償要求，受托人可自行向受益人支付一筆不超過應(yīng)得款項(xiàng)總值的信托付款。
信用基金模式，在ICE制定的《新工程合同文件》選項(xiàng)V中得到了確認(rèn)。除此之外，NEC合同條件還允許采用母公司擔(dān)保形式。NEC合同條件選項(xiàng)H“母公司擔(dān)�！币�(guī)定，若承包商有其母公司，承包商應(yīng)按招標(biāo)文件中規(guī)定的格式，由母公司向業(yè)主出具履約保證書。若履約保證書不能在合同生效日提交，則應(yīng)在合同生效后4周內(nèi)提交給業(yè)主。
3.2.3日本——“同業(yè)擔(dān)�！�
在建設(shè)管理方面，日本表現(xiàn)出一種融匯東西的模式。這種特色得益于學(xué)習(xí)西方先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，保持了本民族的東方文化傳統(tǒng)。日本建筑業(yè)的成功依靠“長(zhǎng)期信賴關(guān)系”來維系，這種關(guān)系建立在相互信任、長(zhǎng)期穩(wěn)定的基礎(chǔ)之上，業(yè)主、總承包商、專業(yè)分包商、材料設(shè)備供應(yīng)商幾十年如一日的合作發(fā)展，逐漸形成利益?zhèn)�層次合理、共同繁榮的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。
在這樣的社會(huì)背景下，除了采用符合國(guó)際慣例的工程擔(dān)保形式之外，對(duì)于國(guó)內(nèi)工程合同，日本往往是由另一家具有同等資信或更高資信水平的承包商作為保證人來提供信用擔(dān)保。
日本《建筑業(yè)法》第二十一條“合同的保證”規(guī)定，在建筑工程承包合同中，如果工程價(jià)款部分或全部以預(yù)付款形式支付，發(fā)包方在向承包商支付預(yù)付款之前，可以要求承包商提供保證人擔(dān)保，否則業(yè)主將不予支付。保證人必須具備下列條件之一：當(dāng)被保證人不履行其義務(wù)時(shí)，保證人應(yīng)支付言其利息、違約金以及其他經(jīng)濟(jì)損失；或者保證人同樣作為承包商，能夠親自代替被保證人完成該項(xiàng)工程。如果該工程屬于承包價(jià)額不滿五百萬(wàn)日元的小型工程，根據(jù)《建設(shè)業(yè)法實(shí)施令》，將不再需要保證人進(jìn)行擔(dān)保。
采用這種“同業(yè)擔(dān)保”模式，首先，有利于強(qiáng)化建筑企業(yè)內(nèi)部的信用約束意識(shí)；其次，既保證了工程合同的如期履行，又保證了工程建設(shè)的正常進(jìn)行；再者，將流向行業(yè)外部的保證費(fèi)用留在了行業(yè)內(nèi)部，有效的降低了管理成本。
3.3在我國(guó)建立工程擔(dān)保制度的必要性和一些建議
3.3.1在我國(guó)盡快建立工程擔(dān)保制度的必要性
當(dāng)前我國(guó)建設(shè)市場(chǎng)機(jī)制尚未成熟，建筑市場(chǎng)主體合同意識(shí)薄弱，信用觀念淡漠，從業(yè)行為缺乏規(guī)范。一方面業(yè)主的行為難以得到有效的制約，壓價(jià)、回扣、墊資、限期、拖欠款，被形象地比喻為壓在承包商頭上的數(shù)座大山。另一方面，分發(fā)轉(zhuǎn)包、資質(zhì)掛靠、偷工減料、粗制濫造、弄虛作假、拖延工期、延付工人工資、拖欠供應(yīng)商貨款、要比保修責(zé)任等現(xiàn)象發(fā)生在承包商身上屢見不鮮。所有這些，成為導(dǎo)致工程建設(shè)質(zhì)量低劣、建設(shè)市場(chǎng)行為混亂的直接根源。
除了健全完善建設(shè)法律體系之外，如何建立起一套行之有效的利益制約和信用保障機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)于工程建設(shè)的規(guī)范管理，這是我們所面臨的重要課題。研究借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)，建立推廣工程擔(dān)保制度，規(guī)范市場(chǎng)行為，強(qiáng)化守信遵約，應(yīng)該成為一種較為理想的對(duì)策選擇。
工程擔(dān)保的基本原理是，守約獲益，是新手法。信守合同者，社會(huì)信譽(yù)高，擔(dān)保機(jī)構(gòu)愿意擔(dān)保，保證費(fèi)率低，容易獲得更多的工程項(xiàng)目；相反，失去承諾者，企業(yè)形象受損，保證金及反擔(dān)保資產(chǎn)被用于賠償，經(jīng)濟(jì)損失巨大，沒有擔(dān)保機(jī)構(gòu)愿意擔(dān)保，或者保證費(fèi)率高的出奇，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)面前，必然處于劣勢(shì)地位，甚至可能遭到淘汰。
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市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)即信用經(jīng)濟(jì)，行業(yè)內(nèi)部的信用制約機(jī)制直接運(yùn)剛到市場(chǎng)主體各方面的地位高低，迫使他們?yōu)榱俗陨淼纳婧桶l(fā)展，必須在行業(yè)規(guī)范允許的范圍內(nèi)有序運(yùn)營(yíng)、正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、誠(chéng)實(shí)履約、自我監(jiān)管。
建立工程擔(dān)保制度，擔(dān)保機(jī)構(gòu)將對(duì)被保證人的資質(zhì)等級(jí)、工作業(yè)績(jī)、企業(yè)信譽(yù)、履約記錄、技術(shù)水平、管理能力、財(cái)務(wù)狀況等嚴(yán)格把關(guān)。建設(shè)市場(chǎng)主體各方在自身利益的驅(qū)動(dòng)下，必然提高合同意識(shí)，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)，確保工程質(zhì)量。
所有這些，對(duì)于根治一直困擾我國(guó)工程建設(shè)領(lǐng)域的陳疾頑癥，切實(shí)保障工程建設(shè)真正納入良性循環(huán)、規(guī)范運(yùn)作的正確軌道，促進(jìn)建筑企業(yè)提高實(shí)力，全面振興、以積極的姿態(tài)迎接入世后國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)的全方位到來，具有極為重要的戰(zhàn)略意義。
3.3.2在我國(guó)建立工程擔(dān)保制度的政策建議
在我國(guó)頒布的《招標(biāo)投標(biāo)法》中，第四十六條規(guī)定，招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提交履約保證金的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)提交。這是我國(guó)建設(shè)法律體系走向成熟的重要標(biāo)志，也是我國(guó)工程建設(shè)管理與國(guó)際慣例全面接軌的良好開端。
1、監(jiān)理工程擔(dān)保制度，應(yīng)該重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)承包商提供投標(biāo)保證和履約保證，業(yè)主提供支付保證。對(duì)于投標(biāo)保證和履約保證，可在超過一定規(guī)模的公共工程中強(qiáng)制實(shí)行，在民間工程中由業(yè)主自行決定；為了加大解決久治不遇的業(yè)主拖欠工程款問題的力度，對(duì)于一定級(jí)別以下地方政府投資的公共工程，以及民間投資的私人工程，應(yīng)該一律強(qiáng)制實(shí)行業(yè)主支付保證。
2、鑒于我國(guó)目前工程擔(dān)保公司剛剛起步、實(shí)力不足的現(xiàn)實(shí)狀況，工程擔(dān)保制度在開始階段可以主要考慮采用銀行保函的擔(dān)保形式。同時(shí)積極培育工程擔(dān)保公司逐步走向壯大，培養(yǎng)相當(dāng)數(shù)量的工程擔(dān)保專業(yè)人員盡快成熟起來。采用銀行擔(dān)保時(shí)，被保證人必須在該銀行中開戶存款，被保證人不能正常履約時(shí)，銀行比較容易賠付并追償損失，不會(huì)陷入相互扯皮的經(jīng)濟(jì)糾紛之中。銀行也是最具實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)，代為償債的能力最為可靠。因此在我國(guó)現(xiàn)階段，首推銀行擔(dān)保形式為最佳。
3、可在局部地區(qū)實(shí)行建筑企業(yè)之間的“同業(yè)擔(dān)保”，同時(shí)應(yīng)明令禁止彼此擔(dān)�；蛉菗�(dān)保，以避免相互推諉保證人責(zé)任的現(xiàn)象發(fā)生。對(duì)于不足一定規(guī)模的小型工程可以免除實(shí)行工程擔(dān)保。此外還可以實(shí)行母公司提供的信用擔(dān)保。我國(guó)的建筑企業(yè)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)很重，企業(yè)的包袱只能卸載不能再加載，政府在制定相關(guān)的法規(guī)制度是必須予以充分重視。因此，直接交納保證金的做法只能用于中小型的工程建設(shè)項(xiàng)目。
4、在我國(guó)，要將抵押擔(dān)保應(yīng)用于工程建設(shè)領(lǐng)域，必須設(shè)立法定抵押制度。否則，由于業(yè)主處于買方的有利地位，不會(huì)被動(dòng)的接收約定抵押的束縛。在我國(guó)，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，留置的標(biāo)的只能是債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，若對(duì)工程這類不動(dòng)產(chǎn)實(shí)施留置，勢(shì)必將于我國(guó)現(xiàn)行的法律條文發(fā)生沖突。如果要實(shí)行工程留置制度，首先必須從法律上解決留置范圍的界定問題。
5、我國(guó)《建筑法》第六十二條明確規(guī)定，建筑工程實(shí)行質(zhì)量保修制度。保修的期限應(yīng)當(dāng)按照保證建筑物合理壽命年限內(nèi)正常使用，維護(hù)使用者合法權(quán)益的原則確定。具體的保修范圍和最低保修期限由國(guó)務(wù)院規(guī)定。
第4章工程保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)控制中的作用及必要性
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4.1工程保險(xiǎn)的介紹
4.1.1工程保險(xiǎn)的性質(zhì)及其特點(diǎn)
工程保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的引申和發(fā)展，它起源于英國(guó)，在第二次世界大戰(zhàn)以后迅速發(fā)展起來，1950年國(guó)際土木工程師和承包商及工程師組織制定的承包土木建筑的合同條款中，規(guī)定承包人需要辦理保險(xiǎn)的條文，這個(gè)內(nèi)容已為全世界各國(guó)同類合同所采用。在工程保險(xiǎn)發(fā)源最早的英國(guó)，皇家建筑師學(xué)會(huì)制定的承建土木工程以外的建筑合同條款也有類似的規(guī)定。這種帶有國(guó)際慣例性質(zhì)的規(guī)定，促進(jìn)了工程保險(xiǎn)更快的發(fā)展。
中國(guó)人民保險(xiǎn)公司于1979年期開始辦理工程保險(xiǎn)，并分別擬定了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司建筑工程一切險(xiǎn)和安裝工程一切險(xiǎn)的條款及保單。1979年8月，國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、國(guó)家計(jì)委等六部委規(guī)定，國(guó)內(nèi)基建單位應(yīng)將引進(jìn)的建設(shè)項(xiàng)目的保險(xiǎn)費(fèi)列入投資概算內(nèi)，向中國(guó)人民保險(xiǎn)公司投保建筑工程險(xiǎn)或安裝工程險(xiǎn)。施工期間在建工程發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，由保險(xiǎn)公司賠償，國(guó)家不再撥款或核銷。引進(jìn)的國(guó)外成套設(shè)備或國(guó)外廠商在我國(guó)承建的工程，也應(yīng)在我國(guó)投保。
目前國(guó)際上工程承包領(lǐng)域的強(qiáng)制保險(xiǎn)一般有建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、十年責(zé)任險(xiǎn)和兩年責(zé)任險(xiǎn)。
1、建筑工程一切險(xiǎn)建筑工程一切險(xiǎn)簡(jiǎn)稱建工險(xiǎn)。承保以土木工程為主體的工程在整個(gè)建筑期間的風(fēng)險(xiǎn)。一是一切險(xiǎn)(不包括涉外責(zé)任)造成的保險(xiǎn)工程項(xiàng)目的物質(zhì)損失和列明的費(fèi)用；二是在工地施工造成的第三者的財(cái)產(chǎn)或人身傷亡而應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
建筑工程一切險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人包括：業(yè)主或所有人；主承保商或分包商；技術(shù)顧問；其他關(guān)系放，如貸款銀行等。凡是有一方以上被保險(xiǎn)人時(shí)，均由投保人負(fù)責(zé)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人中的第一個(gè)被保險(xiǎn)人往往是投保人，它必須代表自己和其它一起投保的被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，實(shí)際上它成為同保險(xiǎn)人協(xié)商保險(xiǎn)的中間人。建筑工程一切險(xiǎn)的保障范圍是相當(dāng)廣泛的，總括下來有三個(gè)方面：自然災(zāi)害、意外事故和人為過失。
2、安裝工程一切險(xiǎn)安裝工程一切險(xiǎn)簡(jiǎn)稱安工險(xiǎn)。承包工礦企業(yè)在安裝過程中的機(jī)器設(shè)備、鋼質(zhì)結(jié)構(gòu)等。在整個(gè)安裝調(diào)試期間，由于除外責(zé)任以外的一切危險(xiǎn)造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的物質(zhì)損失以及列明費(fèi)用負(fù)賠償責(zé)任。此外，在安裝期間因安裝造成第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡依法就由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償也予負(fù)責(zé)。
安裝工程一切險(xiǎn)包括工程第三者責(zé)任險(xiǎn)，此險(xiǎn)應(yīng)由承包商投保。該險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人除了承包商外，還有業(yè)主和工程所有人、制造商和供應(yīng)商、咨詢監(jiān)理公司、安裝工程的信貸機(jī)構(gòu)、待安裝構(gòu)件的買主等。
安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的有以下幾項(xiàng)：安裝的機(jī)器及安裝費(fèi)等；為安裝人使用的承包人的機(jī)器、設(shè)備；土木建筑工程項(xiàng)目；場(chǎng)地清理費(fèi)用；業(yè)主或承包人在土木上的其他財(cái)產(chǎn)。
安裝工程一切險(xiǎn)從一開始保險(xiǎn)人就承擔(dān)著全部保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)責(zé)任；而建筑工程一切險(xiǎn)的標(biāo)的是在施工開始后逐步增加，保險(xiǎn)責(zé)任從小到大逐步累進(jìn)，到完工時(shí)，責(zé)任制最高。一般情況下安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，由于大多數(shù)是在建筑物內(nèi)部安裝，因而遭受意外事故損失的可能性較大；而建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的遭受然災(zāi)害損害的可能性比較大。安裝工程在交接前必須經(jīng)進(jìn)試車期內(nèi)任何的潛在因素都可能造成損失，其損失發(fā)生頻率根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)要占整個(gè)安裝工期的一半以上。
3、雇主責(zé)任險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)法律強(qiáng)制承包商作為雇主為其雇員投保，使勞動(dòng)者傷害的給付有所保障，不因雇主破產(chǎn)或停業(yè)而受影響。
4、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)包括車輛本身和第三者責(zé)任險(xiǎn)兩個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的。一般由租用或擁有該車輛及使用駕駛?cè)藛T的承包商負(fù)責(zé)投保，一般規(guī)定由一些被保險(xiǎn)人員自負(fù)責(zé)任，在一定程度上加強(qiáng)被保險(xiǎn)人的責(zé)任心
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5、十年責(zé)任險(xiǎn)（房屋建筑的主體工程）和兩年責(zé)任險(xiǎn)（細(xì)小工程）此險(xiǎn)為承包商或分包商的一項(xiàng)強(qiáng)制性義務(wù)，要求在工程驗(yàn)收以前投保，否則不予驗(yàn)收，使業(yè)主的權(quán)力在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)得到保障。
工程保險(xiǎn)的主要特征包括：
1、有特定的保險(xiǎn)內(nèi)容。
2、保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)度高
3、屬于分段保險(xiǎn)
4、受人為因素影響大
5、保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)行現(xiàn)金制度
6、被保險(xiǎn)人的多方性
我國(guó)重新修訂的《建筑工程施工合同示范文本》內(nèi)也對(duì)工程一切險(xiǎn)、第三責(zé)任險(xiǎn)、人身傷亡險(xiǎn)和施工機(jī)械設(shè)備險(xiǎn)設(shè)置了相應(yīng)條款。
4.1.2開展工程保險(xiǎn)的必要性
開展工程保險(xiǎn)是十分必要的，一是與國(guó)際慣例接軌的需要。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的推進(jìn)，尤其是在加入WTO之后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系更加緊密，而世界經(jīng)濟(jì)變化往往突兀復(fù)雜，更有必要提高國(guó)內(nèi)建筑企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，以增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力；二是完善建筑市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制，解決建筑領(lǐng)域突出問題和提高行業(yè)素質(zhì)的需要。工程保險(xiǎn)這種全新的經(jīng)濟(jì)手段會(huì)使那些實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好、保險(xiǎn)公司愿意為其承保的建筑企業(yè)多得到工程，而令那些信譽(yù)差、實(shí)力弱、保險(xiǎn)公司不愿承保的建筑企業(yè)少得工程，進(jìn)而逐步被工程市場(chǎng)淘汰，用這種機(jī)制提高建筑行業(yè)的整體素質(zhì)。三是政府轉(zhuǎn)變職能的需要。由于經(jīng)濟(jì)利益相關(guān)的保險(xiǎn)商參與質(zhì)量和安全監(jiān)督，使政府從具體管理中解放出來，轉(zhuǎn)向宏觀管理，即從程序上監(jiān)督技術(shù)責(zé)任主體是否履行了法律規(guī)定的質(zhì)量責(zé)任和安全生產(chǎn)責(zé)任。四是貫徹《建筑法》的需要�！督ㄖā访鞔_了工程發(fā)生事故各方應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任，而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)制度是使各種經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任得以落實(shí)的有效途徑。
4.1.3工程保險(xiǎn)的主要作用
工程保險(xiǎn)的作用是十分明顯的，主要有：
第一、具有防范風(fēng)險(xiǎn)的保障作用，建筑活動(dòng)不同于其他工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)，建筑工程項(xiàng)目規(guī)模較大，建設(shè)周期長(zhǎng)、投資量巨大，與人們的生命和財(cái)產(chǎn)息息相關(guān)，社會(huì)影響極其廣泛，潛伏在整個(gè)建設(shè)過程中的危險(xiǎn)因素更多，建筑企業(yè)和業(yè)主擔(dān)負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)更大。一方面建筑工程受自然災(zāi)害的影響大，另一方面，隨著生產(chǎn)的不斷進(jìn)步，新的機(jī)械設(shè)備、材料及施工方法不斷推陳出新，工程技術(shù)日趨復(fù)雜，從而加大了工程投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。加以設(shè)計(jì)、工藝等方面的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和政策法律、資金籌集等方面的非技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)可能發(fā)生。而建筑工程保險(xiǎn)就是著眼于在建筑過程中可能發(fā)生的不利情況和意外不測(cè)，從若干方面消除或補(bǔ)償遭遇風(fēng)險(xiǎn)造成的一項(xiàng)特殊措施。他能對(duì)建筑工程質(zhì)量事故處理及時(shí)，合理的賠償，避免由于工程質(zhì)量事故而導(dǎo)致企業(yè)倒閉，盡管這種對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)后果的補(bǔ)償只能彌補(bǔ)整個(gè)建筑工程項(xiàng)目損失的一部分，但在特定的情況下能保證建筑企業(yè)和業(yè)主不至于因風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生導(dǎo)致破產(chǎn)，從而使因風(fēng)險(xiǎn)給雙方帶來的損失降低到最小程度。
第二，有利于對(duì)建筑工程風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。保險(xiǎn)不僅是簡(jiǎn)單的收取保險(xiǎn)費(fèi)，也不僅僅是發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后賠償?shù)闹Ц�。在保險(xiǎn)期內(nèi)，保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)要組織有關(guān)專家隨著工程的進(jìn)度對(duì)安全和質(zhì)量進(jìn)行檢查，會(huì)因?yàn)槔骊P(guān)系而通過經(jīng)濟(jì)手段要求有關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行很有效的控制，以避免或減少事故，并提供合理的防災(zāi)防損意見，有利于防止或減少事故的發(fā)生。發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)及時(shí)進(jìn)行勘查，按工程實(shí)際損失給予補(bǔ)償，為工程的盡快恢復(fù)創(chuàng)造條件。
第三，有利于降低處理事故糾紛的協(xié)調(diào)成本。建筑工程保險(xiǎn)讓可能發(fā)生事故的損失事先用合同的形式制定下來，事故處理就可以簡(jiǎn)單、規(guī)范，避免了無(wú)謂的糾紛，降低了事故處理本身的成本，參加保險(xiǎn)對(duì)于投保人來講，雖然將會(huì)為獲得此種服務(wù)付出額外的一筆工程保費(fèi)，但由此而提高了損失控制效率，使風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到最小化。此外，工程施工期間，發(fā)生事故是不可預(yù)測(cè)的，這些事故可能會(huì)導(dǎo)致業(yè)主與承包商之間或承包商與承包商之間對(duì)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失由誰(shuí)承擔(dān)而相互扯皮。如果工程全部參加保險(xiǎn)，工程的有關(guān)各方都是共同被保險(xiǎn)人，只要是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的約定損失，保險(xiǎn)人均負(fù)責(zé)賠償，無(wú)需相互追償，從而減少糾紛，保證工程的順利進(jìn)行
第四，有利于發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的特殊作用。為市場(chǎng)提供良好的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制的確立，必然引入更強(qiáng)的監(jiān)督機(jī)制，保險(xiǎn)公司在自身利益的引導(dǎo)下，必然會(huì)對(duì)建筑工程各方當(dāng)事人實(shí)行有效監(jiān)督，必然會(huì)對(duì)投保的建筑企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，對(duì)一個(gè)保險(xiǎn)公司不予投保的建筑企業(yè)，業(yè)主是不敢相信的，這就是中介機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中發(fā)揮的特殊作用。
4.2工程保險(xiǎn)與工程擔(dān)保之間的異同
由于許多美國(guó)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)工程保險(xiǎn)，也經(jīng)營(yíng)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)，所以國(guó)內(nèi)有些人就認(rèn)為工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)是一回事，但實(shí)際上不是的。
4.2.1相同點(diǎn)
1、運(yùn)作方式極其相似，兩者都要遵循國(guó)家的相關(guān)法律和規(guī)章制度，在管理組織、會(huì)計(jì)、索賠即提交程序等都是相似的
2、兩者都是避免工程風(fēng)險(xiǎn)的重要形式，相輔相成
3、保證擔(dān)保具備保險(xiǎn)的基本特征
4.2.2不同點(diǎn)
1、當(dāng)事人不同工程擔(dān)保契約有三方當(dāng)事人：承包商、業(yè)主和保證人；而工程保險(xiǎn)只有兩方：保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人。
2、范圍不同工程保險(xiǎn)所賠償?shù)闹荒苁怯捎谧匀粸?zāi)害或意外事故引起的；而工程擔(dān)保的是人為因素，換句話說，其保證的對(duì)象是因資金、技術(shù)、非自然災(zāi)害、非意外事故等原因?qū)е碌倪`約行為，是道德風(fēng)險(xiǎn)。
3、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式不同工程擔(dān)保人向被保證人提供保證擔(dān)保，可以要求被保證人提供反擔(dān)保措施，簽訂反擔(dān)保合同，一旦保證人因被保證人違約而遭受損失，可以向被保證人追償；工程保險(xiǎn)一旦出現(xiàn)，保險(xiǎn)人支付的賠償只能自己承擔(dān)，不能向被保險(xiǎn)人追償。
4、責(zé)任方式不同被保證人因故不能履行合同時(shí)，工程擔(dān)保人必須采取各種措施，保證被保證人未能履行的合同得以繼續(xù)履行，提供給權(quán)利人合格的產(chǎn)品；而投保人出現(xiàn)意外損失，保險(xiǎn)人只需根據(jù)投保額度，支付相應(yīng)的賠款，不再承擔(dān)其他責(zé)任。
5、費(fèi)用承擔(dān)方式不同保證擔(dān)保費(fèi)用一般即如工程成本，包含在業(yè)主支付工程款中；而強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由業(yè)主承擔(dān)，自愿保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)用由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。
4.3對(duì)工程保險(xiǎn)發(fā)展的一點(diǎn)建議
工程保險(xiǎn)工作對(duì)于我國(guó)建筑業(yè)發(fā)展的重要性前已述及，因此對(duì)于工程保險(xiǎn)的發(fā)展談幾點(diǎn)建議。
1、要加大對(duì)工程保險(xiǎn)的宣傳力度，充分利用各種媒介和方法大力宣傳建設(shè)工程保險(xiǎn)制度的重要性，明確建設(shè)工程保險(xiǎn)制度不僅是貫徹落實(shí)《建筑法》的需要，更是轉(zhuǎn)換政府職能、提高行業(yè)素質(zhì)的需要，是解決拖欠工程款的有效途徑。要組織工程建設(shè)參與有關(guān)各方面學(xué)習(xí)國(guó)際上風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制理論，學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論，加強(qiáng)對(duì)有關(guān)人員的培訓(xùn)工作，消除市場(chǎng)主體各方對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的盲目性。
2、要進(jìn)一步健全工程保險(xiǎn)制度方面的相應(yīng)政策法規(guī)。雖然我國(guó)的《建筑法》《保險(xiǎn)法》《擔(dān)保法》已經(jīng)出臺(tái)，但要實(shí)行工程保險(xiǎn)，保證擔(dān)保制度還必須建立符合建筑業(yè)和工程建設(shè)特點(diǎn)的配套法規(guī)。所以國(guó)家和地方盡快立法對(duì)必須實(shí)行工程保險(xiǎn)的項(xiàng)目具備明確的規(guī)定，新建立的工程保險(xiǎn)制度應(yīng)與已出臺(tái)的有關(guān)法規(guī)、政策相適應(yīng)，與建筑工程的其他管理保證措施、擔(dān)保制度等同步進(jìn)行，同時(shí)在施工合同示范文本中增加工程保險(xiǎn)條款和內(nèi)容。
3、要進(jìn)一步完善工程保險(xiǎn)的有關(guān)內(nèi)容。在保險(xiǎn)種類方面，應(yīng)加緊開展意外傷害險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)；在保險(xiǎn)責(zé)任方面不僅要明確賠償責(zé)任范圍，還要明確除外責(zé)任范圍；在保險(xiǎn)費(fèi)用方面，必須明確規(guī)定保險(xiǎn)費(fèi)的支付來源，合理確定各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)的增減，確定被保險(xiǎn)企業(yè)的獎(jiǎng)勵(lì)和懲治機(jī)制；在保險(xiǎn)中介方面，要大力培育和發(fā)展我國(guó)的工程保險(xiǎn)中介組織；還要加強(qiáng)保險(xiǎn)與質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)和安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)的改革，以加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的力量。
4.要提高保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，保險(xiǎn)公司的專業(yè)服務(wù)要體現(xiàn)在承保前，承保中乃至承保后風(fēng)險(xiǎn)管理上，要真正做到對(duì)工程項(xiàng)目的專業(yè)化監(jiān)督管理，起到對(duì)減少事故發(fā)生頻率和降低事故損失程度的作用。同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)建筑業(yè)相關(guān)各行業(yè)的不同需求，提供不同的保險(xiǎn)品種，除工程一切險(xiǎn)外，還應(yīng)提供雇主責(zé)任險(xiǎn)、律師責(zé)任險(xiǎn)、工程抵押金履約保證和各種款項(xiàng)支付的保證險(xiǎn)等，從而達(dá)到保險(xiǎn)全方位、多層次服務(wù)與建筑業(yè)的目的。
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第5章建筑工程的風(fēng)險(xiǎn)控制的完善
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5.1我國(guó)建筑工程風(fēng)險(xiǎn)控制的現(xiàn)狀
從總體上看，我國(guó)的工程風(fēng)險(xiǎn)管理水平仍十分落后，實(shí)行工程保險(xiǎn)的范圍極為有限，工程擔(dān)保更基本上處于空白狀態(tài)。
5.1.1我國(guó)目前使用的一些風(fēng)險(xiǎn)控制方法
1、對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)較大的工程采取風(fēng)險(xiǎn)回避的方法
一般承包商面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)很大的工程時(shí)，會(huì)采取回避的方法，放棄投標(biāo)，而去選取那些風(fēng)險(xiǎn)小的工程投標(biāo)；當(dāng)已經(jīng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較大的工程時(shí)，就只能通過改變施工工藝、原材料等途徑來避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
2、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)
通常在面對(duì)一些安全風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，常采用預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的方法。也就是在施工前，制定有效的防范措施，加強(qiáng)職工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，加強(qiáng)安全規(guī)章制度的執(zhí)行，強(qiáng)化施工現(xiàn)場(chǎng)管理等。
3、通過合同、協(xié)議轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
它是借助于合同或協(xié)議，將風(fēng)險(xiǎn)較大的工程風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給非保險(xiǎn)業(yè)的其他人，有時(shí)也采用買賣契約、分包合同、聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的形式，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)損失的法律責(zé)任。而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)損失的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)就會(huì)通過合同來尋求外來資金補(bǔ)償其確實(shí)存在的損失。比如當(dāng)建筑工程合同條款中涉及許多具體的問題時(shí)，合同雙方就會(huì)在協(xié)議條款中要求寫上因發(fā)包方原因或在施工期間材料價(jià)格上漲時(shí)，差價(jià)由發(fā)包方承擔(dān)。當(dāng)然，發(fā)包方也會(huì)通過合同條款將潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移給承包方。
事實(shí)上，僅靠這些簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等方法來解決在建筑工程中的風(fēng)險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，一旦遇上復(fù)雜一點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，這些方法就會(huì)暴露出它的弱點(diǎn)和不足：承包方、發(fā)包方互相推諉扯皮，推卸責(zé)任，最終雙方遭受的損失都不小。因此就要引進(jìn)國(guó)外的比較先進(jìn)、實(shí)用的方法。就目前來講也就是工程保險(xiǎn)和工程擔(dān)保。但是對(duì)這些方法的建立和推行還有一定的阻礙
5.1.2當(dāng)前影響建立和推行工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度的主要問題
1、缺乏相應(yīng)的法律、法規(guī)作保障。
我國(guó)已出臺(tái)了《擔(dān)保法》和《保險(xiǎn)法》，但由于缺乏針對(duì)工程建設(shè)特點(diǎn)的具體規(guī)定，在實(shí)踐中仍難以操作。在《建筑法》和《招標(biāo)投標(biāo)法》中，對(duì)意外傷害保險(xiǎn)和履約保證金雖有規(guī)定，但對(duì)其他的工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)卻未作規(guī)定。在建設(shè)部和國(guó)家工商局新修訂的《建設(shè)工程施工合同示范文本》中，雖已增加了有關(guān)工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)的條款，但屬于推薦性質(zhì)，沒有法律強(qiáng)制力。
2、工程風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。
我國(guó)工程項(xiàng)目的投資主體雖已多元化，企業(yè)所有制結(jié)構(gòu)也發(fā)生了很大變化，但由于多方面的原因，企業(yè)(包括業(yè)主、承包商等)的工程風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)仍然不強(qiáng)，一旦出現(xiàn)重大問題，往往最終還是要由政府承擔(dān)很多的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)作為一項(xiàng)新制度，在我國(guó)的工程界、金融界以及有關(guān)部門，仍對(duì)其重要性、必要性缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，或是存有風(fēng)險(xiǎn)僥幸心理，或是認(rèn)為會(huì)加大工程成本而得不償失。國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行、政策性銀行對(duì)于貸款的工程項(xiàng)目、也沒有必須進(jìn)行投保的要求。
3、擔(dān)保人市場(chǎng)尚未形成，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)開拓能力不強(qiáng)，并缺乏相應(yīng)的工程擔(dān)保、工程保險(xiǎn)合同示范文本。
工程擔(dān)保制度的建立和推行，必須擁有相當(dāng)數(shù)量并符合資格條件的擔(dān)保人，形成具有一定競(jìng)爭(zhēng)的擔(dān)保人市場(chǎng)。目前，國(guó)內(nèi)的部分銀行雖已開展了一些保函業(yè)務(wù)，但很不普及，保險(xiǎn)公司按現(xiàn)行規(guī)定則不能從事?lián)I(yè)務(wù)。承包商之間的同業(yè)擔(dān)保還沒有開展起來。國(guó)家對(duì)設(shè)立專門的擔(dān)保公司應(yīng)具備那些條件、如何審批、承接業(yè)務(wù)有無(wú)限定以及如何實(shí)施有效監(jiān)督等，尚無(wú)明確規(guī)定，擔(dān)保公司也未能形成競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。
國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司對(duì)工程風(fēng)險(xiǎn)管理方面的理論研究與實(shí)踐操作還有待于深化，開發(fā)的險(xiǎn)種十分欠缺，而且保單形式單一，缺乏靈活性，不能適應(yīng)市場(chǎng)和工程建設(shè)的要求。保險(xiǎn)公司普遍缺乏必要的工程建設(shè)知識(shí)及專業(yè)人員，不僅對(duì)客戶提出的各種專業(yè)性問題無(wú)法解答，甚至難以或根本無(wú)力提供工程風(fēng)險(xiǎn)管理的咨詢與監(jiān)督服務(wù)，使客戶的投保積極性受到挫傷，影響了工程保險(xiǎn)的推廣。
4、缺乏工程風(fēng)險(xiǎn)管理的中介咨詢機(jī)構(gòu)。
近幾年來，盡管一些保險(xiǎn)公司已開展工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但卻很少為業(yè)主和承包商等所接受。究其原因、除保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平和工作效率尚待提高外，就是還缺乏真正意義上的工程保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人，包括工程風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢公司。由于缺乏對(duì)工程保險(xiǎn)的咨詢服務(wù)，工程保險(xiǎn)知識(shí)不普及，相當(dāng)多的業(yè)主、承包商等認(rèn)為投保得不償失，沒有投保的積極性。此外，保險(xiǎn)公司的人員素質(zhì)也不同，一般投保人對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的掌握遠(yuǎn)不如他們，如果沒有專業(yè)人士為其代理出險(xiǎn)后的索賠業(yè)務(wù)，一旦保險(xiǎn)公司推接應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任時(shí)，投保人將很難保護(hù)自己的合法權(quán)益。因此，培育和發(fā)展工程風(fēng)險(xiǎn)管理中介咨詢機(jī)構(gòu)，是推動(dòng)工程保險(xiǎn)工作開展的重要基礎(chǔ)條件。
國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司目前還不具備監(jiān)督工程保險(xiǎn)合同實(shí)施的能力；工程擔(dān)保也基本如此。對(duì)于工程擔(dān)�；蚬こ瘫ｋU(xiǎn)中產(chǎn)生的糾紛，也缺乏能進(jìn)行技術(shù)鑒定和責(zé)任確認(rèn)的權(quán)威機(jī)構(gòu)。
5、工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)的費(fèi)用來源尚無(wú)明確規(guī)定。
實(shí)行工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)制度后，必然會(huì)增加工程成本，但目前國(guó)家有關(guān)部門還沒有對(duì)如何解決其費(fèi)用來源問題做出規(guī)定。
5.2我國(guó)建筑工程風(fēng)險(xiǎn)控制的完善
1、通過立法和合同哲理，推動(dòng)工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)的開展。
建立和推行工程擔(dān)保、工程保險(xiǎn)，必須有法律、法規(guī)作保障，用合同相制約。因此，應(yīng)當(dāng)以《擔(dān)保法》、《保險(xiǎn)法》、《合同法》和《建筑法》、《招標(biāo)投標(biāo)法》、《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》等為依據(jù)，在今后國(guó)家和地方的有關(guān)立法中，將相應(yīng)的工程擔(dān)保、工程保險(xiǎn)的內(nèi)容寫進(jìn)去。當(dāng)前，可由建設(shè)部會(huì)同有關(guān)部門聯(lián)合發(fā)文，以推進(jìn)工程擔(dān)保、工程保險(xiǎn)制度的建立。同時(shí)，除在起草或修訂有關(guān)合同示范文本時(shí)，應(yīng)注意參照FIDIC條款等，制訂有關(guān)工程擔(dān)保、工程保險(xiǎn)的條款外，還應(yīng)抓緊研究制訂各種工程擔(dān)保、工程保險(xiǎn)的系列合同示范文本。
2、培育形成擔(dān)保人市場(chǎng)，積極發(fā)展工程風(fēng)險(xiǎn)管理中介機(jī)構(gòu)。
工程擔(dān)保制度的建立，除繼續(xù)發(fā)揮銀行的作用外，還應(yīng)當(dāng)積極培育其他具備條件的機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)擔(dān)保人，以形成有一定競(jìng)爭(zhēng)的擔(dān)保人市場(chǎng)。
從國(guó)情出發(fā)，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)發(fā)展承包商的同業(yè)擔(dān)保，由實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的承包商為其他承包商提供第三方擔(dān)保。這既可以有效地保證工程建設(shè)的順利進(jìn)行，又比較簡(jiǎn)便易行。但是，同業(yè)擔(dān)保應(yīng)當(dāng)是高資質(zhì)企業(yè)為低資質(zhì)企業(yè)提供擔(dān)保(一級(jí)資質(zhì)企業(yè)可以為其他一級(jí)資質(zhì)企業(yè)提供擔(dān)保)，全資或控股的母公司可以為其于公司提供信用擔(dān)保；嚴(yán)禁兩家企業(yè)互相擔(dān)保或多家企業(yè)交叉互保，以保障業(yè)主的合法權(quán)益。在條件具備時(shí)，經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，也應(yīng)允許保險(xiǎn)公司開展保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(即帶有保證擔(dān)保性質(zhì)的保險(xiǎn))。
對(duì)于設(shè)立專門的工程擔(dān)保公司，建設(shè)部應(yīng)會(huì)同有關(guān)部門盡快制定審批條件，根據(jù)其有資金實(shí)力、專業(yè)技術(shù)力量等，確定允許開展工程擔(dān)保的業(yè)務(wù)范圍，并對(duì)其設(shè)立后開展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的信譽(yù)狀況等作定期評(píng)估。要規(guī)范工程擔(dān)保公司的運(yùn)作，其提供擔(dān)保書的擔(dān)保總額(指所有在擔(dān)保的工程)，原則上不應(yīng)超過其自有資金總額的五倍；為一個(gè)項(xiàng)目出具擔(dān)保書的但保額，原則上不應(yīng)超過其自有資金總額。鑒于專門的工程擔(dān)保公司自有資金實(shí)力一般不強(qiáng)，應(yīng)主要為中小型項(xiàng)目提供擔(dān)保，并要形成競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，不能搞壟斷。
要培育和發(fā)展工程風(fēng)險(xiǎn)管理中介咨詢機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人和工程風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢公司，或是受被保險(xiǎn)人(業(yè)務(wù)或承包商等)的委托，與保險(xiǎn)公司洽談保險(xiǎn)合同并索取賠償；或是從事工程風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的研究開發(fā)，開展培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)咨詢(包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)價(jià)、處理、制定風(fēng)險(xiǎn)管理方案和指導(dǎo)執(zhí)行等)。對(duì)于工程擔(dān)保或工程保險(xiǎn)中產(chǎn)生的糾紛，應(yīng)當(dāng)確定一批可進(jìn)行技術(shù)鑒定和責(zé)任確認(rèn)的權(quán)威機(jī)構(gòu)。在確定這些機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)注重發(fā)揮現(xiàn)有的工程質(zhì)量監(jiān)督、建筑安全監(jiān)督和工程招標(biāo)投標(biāo)管理等機(jī)構(gòu)的作用。
3、研究制定合同的工程擔(dān)保、工程保險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，其費(fèi)用應(yīng)計(jì)入工程成本。
由于我國(guó)的建筑市場(chǎng)還不規(guī)范，加上長(zhǎng)期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響、我國(guó)的建筑業(yè)一直屬于微利行業(yè)，企業(yè)資金積累十分有限。同時(shí)，受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的制約，建設(shè)單位的資金也比較緊張。因此，政府對(duì)工程擔(dān)保、工程保險(xiǎn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)加以宏觀調(diào)控，不能完全照搬照套國(guó)外的做法。具體的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，可以由建設(shè)行政主管部門會(huì)同有關(guān)部門，根據(jù)工程的類型、風(fēng)險(xiǎn)的大小、業(yè)主及承包商的信譽(yù)等測(cè)定調(diào)控幅度，由當(dāng)事人在合同中約定。
工程擔(dān)保、工程保險(xiǎn)是直接為工程服務(wù)的，其費(fèi)用應(yīng)當(dāng)計(jì)入工程成本，在國(guó)家和地方的工程造價(jià)管理中，應(yīng)當(dāng)研究解決其費(fèi)用的成本立項(xiàng)問題。業(yè)主也可以將通過招標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)節(jié)省下來的資金，拿出一部分用作保費(fèi)的開支。
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--作者：yeahnet
--發(fā)布時(shí)間：2005-6-1315:45:36
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1、開展宣傳和培訓(xùn)工作，著手組織進(jìn)行長(zhǎng)點(diǎn)。
建立和推行工程擔(dān)保、工程保險(xiǎn)制度，必須大力開展宣傳和培訓(xùn)工作，普及工程擔(dān)保、工程保險(xiǎn)知識(shí)。同時(shí)，要選擇若干省市進(jìn)行試點(diǎn)，在摸索相總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，以點(diǎn)帶面，逐步推開。
結(jié)論
在我國(guó)建筑業(yè)發(fā)展的現(xiàn)階段，對(duì)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制已成為一項(xiàng)非常重要的工作，它關(guān)系到建設(shè)項(xiàng)目能否順利進(jìn)行并完成，以及對(duì)項(xiàng)目完成后的質(zhì)量水平的檢測(cè)也起著極為重要的作用。
目前我國(guó)已經(jīng)開始將工程保險(xiǎn)應(yīng)用到建設(shè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制中了，這對(duì)我國(guó)建筑工程的風(fēng)險(xiǎn)控制有很大幫助，但與國(guó)際上一些發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的工程保險(xiǎn)制度還不甚完善，有待于進(jìn)一步的研究開發(fā)。工程擔(dān)保也是分散工程風(fēng)險(xiǎn)、檢測(cè)工程質(zhì)量比較行之有效的方法，但目前在我國(guó)還接近于空白。應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)國(guó)外如美國(guó)、英國(guó)、日本等國(guó)家在這方面的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)結(jié)合我國(guó)國(guó)情，形成一套適合我國(guó)建筑工程實(shí)際發(fā)展需要的工程擔(dān)保制度，這將對(duì)我國(guó)建筑工程的風(fēng)險(xiǎn)控制有極大的幫助。
在大學(xué)四年的學(xué)習(xí)生活即將結(jié)束之際，我衷心的感謝所有為了我的學(xué)習(xí)和生活付出心血的老師們。同時(shí)，我特別要感謝我的指導(dǎo)老師尹貽林、王華等老師，在這半年來，對(duì)我畢業(yè)論文的悉心指導(dǎo)，以及對(duì)我生活上的關(guān)懷和照顧。您們?cè)谶@半年的畢業(yè)設(shè)計(jì)期間，給了我巨大的幫助和精神支持。而且您們嚴(yán)謹(jǐn)治學(xué)的態(tài)度和對(duì)工作兢兢業(yè)業(yè)的精神將一直指導(dǎo)我走入工作崗位。
最后，再一次感謝理工學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院的老師和同學(xué)們，在論文工作期間給予我的諸多幫助。在此我衷心地說一聲：“謝謝！”
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